¿Qué tarjetas de crédito ofrecen seguro para viajes de premio?


Algo a considerar al elegir una tarjeta de crédito es la fuerza de su Beneficios del seguro de viaje. Los viajeros frecuentes a menudo recurren a sus tarjetas de crédito para obtener protección y reembolso cuando ocurre algo inesperado en sus viajes, ya sea retrasos en los vuelos, retrasos en el equipaje, cancelación o interrupción del viaje, o accidentes graves y emergencias médicas.

Una creencia generalizada con respecto al seguro de tarjeta de crédito es que solo se aplica si se carga el costo total del viaje a la tarjeta. Por lo tanto, si estuviera comprando un vuelo en el sitio web de la aerolínea, tendría que pagar el vuelo con una determinada tarjeta para que los beneficios del seguro de esa tarjeta se activaran.

Pero, ¿qué sucede cuando canjeas millas por viajes? ¿Cómo puede aprovechar los beneficios del seguro de su tarjeta de crédito cuando viaja con un boleto de premio? La respuesta varía de una tarjeta a otra, e incluso puede ser diferente según el tipo de cobertura de seguro que esté considerando.

Echemos un vistazo más de cerca tarjetas de crédito que ofrecen seguro para viajes de premio.

Seguro médico de emergencia: solo por ser titular de la tarjeta

Si una tarjeta de crédito ofrece o no seguro médico de emergencia es lo que a menudo distingue a los paquetes de seguros más fuertes de los más débiles.

Sin embargo, lo que mucha gente puede no darse cuenta es que la mayoría de las tarjetas que vienen con un seguro médico de viaje no haga requieren que cargue el costo del viaje a la tarjeta para que la cobertura entre en vigencia.

Más bien, para ser elegible para un seguro médico, simplemente necesita estar salir de su provincia o territorio de residencia en un viaje cuya duración no supere un determinado número de días cubiertos. La cantidad de días cubiertos varía de una tarjeta a otra, pero generalmente es de 15 a 25 días si tiene menos de 65 años, y mucho menos si tiene 65 años o más.

Por ejemplo, el folleto del seguro de la tarjeta Amex Platinum especifica lo siguiente:

El folleto de RBC Avion Visa Infinite especifica lo siguiente:

Y el folleto de beneficios de Scotiabank Passport Visa Infinite define “viaje” de la siguiente manera:

Como puedes ver, viajar fuera de tu provincia o territorio de residencia es todo lo que se requiere para que el seguro médico de emergencia entre en vigencia, y no se requiere que los costos del viaje se carguen a la tarjeta.

Este es el caso de casi todas las tarjetas que incluyen seguro médico, incluidas la tarjeta American Express Gold Rewards, la tarjeta American Express Cobalt, la CIBC Aventura Visa Infinite y la WestJet RBC World Elite Mastercard, entre otras.

Ya sea que realice un viaje por carretera a la próxima provincia o viaje en avión a tierras lejanas, está cubierto por cualquier gasto médico de emergencia siempre que sea titular actual de una de estas tarjetas. Es importante destacar que la cobertura se aplica a su viaje independientemente de si reservó su vuelo con efectivo o con millas.

Entonces, a los efectos de los viajes de premio, ya sea que haya canjeado sus puntos de Aeroplan por un simple vuelo nacional de ida y vuelta, o haya armado un viaje completo de varios segmentos usando varias monedas de recompensa diferentes, estará cubierto en el caso de asistencia médica de emergencia siempre que mantenga abierta una de estas tarjetas de crédito premium para viajes.

Estará cubierto por un seguro de viaje de emergencia solo por ser titular de una cantidad de tarjetas de crédito

Por supuesto, asegúrese de leer cuidadosamente el folleto del seguro en su tarjeta de crédito, ya que siempre hay ciertas exclusiones a las que no se aplicaría la cobertura médica. La mayoría de las veces, las condiciones médicas preexistentes o la realización de actividades riesgosas anularán la cobertura.

Además, tenga en cuenta que la cobertura generalmente solo dura una cierta cantidad de días en su viaje, por lo que es posible que deba comprar un seguro adicional si viaja por más tiempo. Puede hacerlo recargando la cobertura de su tarjeta de crédito o comprando una póliza de otro proveedor.

Otros tipos de seguro de viaje: utilice la tarjeta de crédito adecuada

Ahora, mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito premium brindan seguro médico de viaje a sus titulares, independientemente de si el viaje se facturó a la tarjeta, la misma generosidad generalmente no se extiende a otros tipos de seguros.

Para ser elegible para la cobertura de retrasos en los vuelos, retrasos en el equipaje, cancelación e interrupción del viaje o seguro de accidentes de viaje, lo más probable es que deba haber reservado el viaje con la tarjeta de crédito. Esto puede ser un problema para cualquier persona que viaje principalmente con boletos de premio, ya que un vuelo que se paga con millas en realidad no se puede cargar “en su totalidad” a ninguna tarjeta.

Afortunadamente, ahí es donde algunas tarjetas de crédito seleccionadas en el mercado pueden llenar el vacío.

Tarjetas de crédito de marca compartida Aeroplan

Las tarjetas de crédito de marca compartida de Aeroplan amplían los beneficios del seguro de viaje a cualquier viaje reservado con puntos de Aeroplan, siempre y cuando los impuestos y cargos asociados se facturen a la tarjeta.

Actualmente hay 11 tarjetas de crédito de marca compartida Aeroplan disponibles en Canadá, emitidas por TD, CIBC y American Express.

Por ejemplo, esto es lo que dice el paquete de seguros de TD Aeroplan Visa Infinite sobre la elegibilidad de boletos para retrasos en vuelos, retrasos y pérdida de equipaje, cancelación e interrupción de viajes y accidentes de transporte público:

Y aquí está el lenguaje equivalente en el folleto del seguro de la tarjeta American Express Aeroplan Reserve:

Como puede ver, los beneficios del seguro en estas tarjetas se aplicarán sin importar si cargó la tarifa completa a la tarjeta, canjeó puntos de Aeroplan por el boleto y cargó los impuestos y cargos a su tarjeta de crédito, o si canjeó una cantidad híbrida de puntos de Aeroplan. y efectivo usando la función Puntos + Efectivo.

Por lo tanto, ya sea que esté canjeando puntos de Aeroplan por un vuelo rápido de ida o por un viaje complejo y quiera disfrutar de la protección de seguro completa de una tarjeta de crédito para viajes premium en su viaje, entonces es mejor poner los impuestos y cargos en uno solo. de las tarjetas afiliadas a Aeroplan de Amex, TD o CIBC.

Y si viaja regularmente con puntos de Aeroplan, puede que le resulte útil mantener abierta una de estas tarjetas continuamente con el fin de tener un poco de tranquilidad en sus viajes financiados con puntos.

Tarjetas de Crédito con Otros Programas de Lealtad

La mayoría de las tarjetas de crédito canadienses que tienen un programa de lealtad asociado normalmente extenderán sus beneficios de seguro para viajes reservados a través de ese programa de puntos específico también. Algunos ejemplos son los siguientes:

Por lo tanto, cada vez que busque canjear una de las principales monedas de puntos canadienses por un vuelo, por lo general podrá aprovechar los beneficios del seguro en cualquier tarjeta de crédito asociada con ese programa de puntos (que es probablemente la tarjeta que había utilizado para ganar los puntos al principio).

Y si ese plan no funciona por algún motivo, siempre puede cargar el saldo restante a una de las siguientes tarjetas como opción alternativa…

Tarjetas de crédito que cubren todas las reservas de recompensas

Hay algunas tarjetas de crédito seleccionadas que ofrecen seguro para reservas de recompensa, independientemente del programa de fidelización con el que reserve. Estos incluyen BMO Ascend World Elite Mastercard, BMO Air Miles World Elite Mastercard y National Bank World Elite Mastercard.

La cobertura de seguro para estas tarjetas no exige que el completo el costo del viaje se cargue a las tarjetas, sino que solo requieren que el “costo total o parcial” se cobra para que sea suficiente para la cobertura.

Esto significa que cada vez que canjee cualquier tipo de moneda de recompensa por un vuelo, ya sea con puntos de Aeroplan, Cathay Pacific Asia Miles, millas de Alaska, Air France/KLM Flying Blue, o Ethiopian Airlines ShebaMiles, será elegible para la cobertura del seguro con cualquiera de las tarjetas anteriores, ya que al hacerlo estás cumpliendo el criterio de “coste parcial”.

La propuesta de seguro de gran alcance de estas tarjetas de crédito es una de las razones por las que es posible que desee retirarlas y/o conservarlas a largo plazo.

Considere agregar una BMO o National Bank World Elite Mastercard a su billetera para obtener un seguro en las reservas de recompensas

Tenga en cuenta que en el caso de las tarjetas BMO Mastercard, si bien lo anterior es válido para retrasos en vuelos, retrasos en equipaje y cancelaciones e interrupciones de viajes, el Muerte accidental y desmembramiento la cobertura es una excepción aquí.

El lenguaje en esta sección del folleto del seguro establece específicamente que “el costo total de la(s) Tarifa(s) de Pasajero se carga a Su Cuenta Mastercard”, con la disposición adicional de que “la(s) tarifa(s) de pasajero obtenidas a través del canje de puntos de fidelidad ganados bajo el programa de recompensas de Mastercard también están cubiertos”.

Por lo tanto, en el caso de la cobertura Accidental D&D, estaría cubierto si está canjeando puntos BMO Rewards o Air Miles que ganó con las BMO Mastercards, pero no si estaba canjeando otras monedas de millas. Por supuesto, es de esperar que este sea el único tipo de seguro que nunca tendrá que invocar en primer lugar.

Conclusión

Si bien inicialmente puede parecer que el seguro de viaje de su tarjeta de crédito requiere que pague el vuelo en su totalidad con la tarjeta, lo que dificulta su vida si viaja principalmente con puntos, la realidad no es tan sombría.

El seguro médico de emergencia generalmente está activo siempre que viaje fuera de la provincia y la cuenta de su tarjeta esté al día. Mientras tanto, el uso de una tarjeta de crédito de marca compartida a través de TD, CIBC, American Express o BMO generalmente puede ocuparse de los tipos restantes de cobertura.

Definitivamente recomiendo leer la letra pequeña con mucho cuidado cuando se trata de un tema como el seguro, ya que por naturaleza es algo que depende mucho de tus circunstancias específicas. Si bien es de esperar que nunca lo necesite, sin duda puede hacer o deshacer el viaje en caso de que ocurra algo inesperado cuando esté en la carretera.