Maximice sus ganancias, parte 1: Multiplicadores de tarjetas de crédito American Express

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Todos hemos estado ahí antes: estás apurado por pagar algo y, de repente, te preguntas si has usado la tarjeta de crédito correcta.

Al usar la tarjeta correcta, estarías maximizar su potencial de ingresos en todos y cada uno de los gastos. Muchas tarjetas de crédito ofrecen multiplicadores, o más puntos, en categorías específicas de gastos, lo que significa que una tarjeta de crédito puede ofrecer más puntos según lo que esté comprando.

En la Parte 1, nos centraremos en las tarjetas emitidas por American Express, mientras que en la Parte 2, veremos las tarjetas emitidas por otros bancos.

(En aras de la simplicidad, solo nos centraremos en las tarjetas canadienses que ganan puntos de aerolínea o su equivalente, a diferencia de las tarjetas con devolución de efectivo u otros tipos de monedas de puntos).

Comience con su objetivo

Antes de abordar los multiplicadores de gastos, uno debe considerar qué tipo de moneda o monedas de puntos desea acumular. Si no está seguro, comience por hacerse estas pocas preguntas:

  • ¿Dónde quiero viajar?
  • ¿Con qué aerolínea deseo viajar?
  • ¿Qué divisas de puntos puedo usar para realizar mi canje?

Si no sabe por dónde empezar, un sitio web como FlightConnections es un excelente lugar para comenzar.

Primero, elija su destino u origen para ver qué aerolíneas vuelan hacia y desde cada uno. A continuación, descubra de qué alianzas forman parte o qué monedas de puntos se pueden usar para canjear por esa aerolínea en particular.

Primera clase de ANA: asiento 2K
Vuele en primera clase de ANA con los puntos obtenidos con los gastos de la tarjeta de crédito

Una vez que haya descubierto eso, las siguientes preguntas que debe hacer son:

  • ¿Qué tarjetas de crédito ganan las monedas de puntos que quiero?
  • ¿Dónde gasto mi dinero?
  • ¿Hay alguna tarjeta que gane la moneda de puntos que quiero que ofrezca un multiplicador para mis gastos?

Desmitificando las Categorías de Gasto

A continuación se muestra una lista de las categorías más comunes en las que las tarjetas de crédito ofrecen multiplicadores:

  1. Comidas, bebidas, comida a domicilio. Esta categoría incluye restaurantes, cafeterías, Uber Eats y DoorDash.
  2. Comestibles. ¿Quién no gasta dinero en comestibles? Tenga en cuenta que algunas tarjetas incluyen supermercados como parte de las comidas y bebidas, mientras que otras no.
  3. Viajar. Esta categoría incluye vuelos, hoteles, alquiler de autos, cruceros e incluso tours.
  4. Transporte y gasolina. Algunas tarjetas ofrecen multiplicadores solo en gasolina, mientras que otras ofrecen multiplicadores para el uso de servicios de viajes compartidos, autobuses, taxis y transporte público.
  5. Artículos de oficina y electrónicos. Estos incluyen gastos en tiendas como, entre otras, Apple, Best Buy y Staples.
  6. Farmacias. Estos generalmente incluyen farmacias independientes como Shoppers Drug Mart y Rexall. Por lo general, no incluye farmacias ubicadas dentro de un establecimiento más grande, como una farmacia ubicada dentro de una tienda de comestibles o dentro de Costco.
  7. Suscripciones de transmisión. Estos son cada vez más populares e incluyen Netflix, Disney+ y otros servicios similares.
  8. Entretenimiento. Esta categoría generalmente incluye películas, representaciones teatrales y ventas por agencias de boletos. Desafortunadamente, los parques temáticos no suelen entran en esta categoría.

Como puedes ver, muchas de las cosas en las que gastamos dinero todos los días pueden hacerte ganar puntos extra si tienes y usas la tarjeta correcta.

Gane hasta 5 puntos por dólar gastado en comestibles

¿Qué tarjeta de crédito American Express debería usar?

Un factor importante en todo esto es qué tarjetas de crédito acepta su comerciante. En el juego de cartas canadiense, a menudo se reduce a si aceptan American Express o no.

Si lo hacen, es una gran noticia, porque hay muchas oportunidades de ingresos aquí. Si no lo hacen, tendrá que mirar sus opciones de copia de seguridad emitidas por Visa o Mastercard.

Las tarjetas Amex ganan su propia moneda de puntos, conocida como puntos Membership Rewards (MR). Los puntos Amex MR emitidos en Canadá se pueden transferir a seis programas de lealtad de aerolíneas diferentes, lo que los convierte en una de las monedas de puntos más valiosas aquí en Canadá.

Mientras tanto, las tarjetas Amex de marca compartida obtendrán la moneda de su socio afiliado. En Canadá, solo hay una aerolínea con una tarjeta de marca compartida Amex: Air Canada.

Echemos un vistazo ahora a qué tarjetas Amex proporcionan multiplicadores en categorías específicas de gasto. A menos que se indique, sse puede suponer que los gastos en todas las demás categorías ganan un punto por dólar.

Tarjeta American Express Platino

Tarjeta American Express Gold Rewards

Tarjeta Verde American Express

Tarjeta American Express Cobalto

Tarjeta American Express Business Platino

Tarjeta American Express Business Gold Rewards

Todo lo demás, si gasta $20,000 por trimestre calendario

Tarjeta Business Edge de American Express

Suministros de oficina y electrónica

Tarjeta American Express Aeroplan

Tarjeta de reserva American Express Aeroplan

Tarjeta de reserva comercial American Express Aeroplan

Viajes (hoteles y alquiler de coches)

La tarjeta Cobalt es una tarjeta sólida cuando se trata de comidas, bebidas y comestibles. Ninguna otra tarjeta le otorga 5x puntos (hasta $ 30,000 gastados al año hasta el 15 de agosto de 2023 y hasta $ 2,500 (CAD) por mes a partir de entonces) en esta categoría, y algunas personas también han informado que ganaron 5x fuera de Canadá.

Dependiendo de cuánto gaste en esta categoría, podría compensar fácilmente la baja tarifa mensual de $12.99. Además, es la única tarjeta Membership Rewards que proporciona un multiplicador para suscripciones de transmisión.

La tarjeta Business Platinum es excelente para el gasto diario, ya que gana 1.25x en todo.

Sin embargo, si su negocio puede gastar exactamente $20,000 cada trimestre por año, la Business Gold Card también es una opción sólida gracias a su bonificación trimestral de 10,000 puntos MR por alcanzar ese umbral de gasto, especialmente dado que tiene una tarifa anual más baja que la Negocios Platino.

Si solo busca acumular puntos Aeroplan y volar principalmente con Air Canada, entonces la tarjeta de reserva Aeroplan le otorgará un mínimo de 1,25 puntos por dólar en todos los gastos que no sean de categoría, además de sus otros multiplicadores. Por el lado comercial, la tarjeta Aeroplan Business Reserve Card también comparte el mismo multiplicador de gastos sin categoría de 1.25x.

Si tiene muchos gastos electrónicos o de suministros de oficina con su empresa, entonces considere la tarjeta Business Edge, que es la única tarjeta que proporciona multiplicadores en estas categorías, y por la baja tarifa anual de $99.

Si los viajes por trabajo o placer representan una gran proporción de sus gastos, entonces la Tarjeta Gold Rewards usado ser una tarjeta sólida para viajar con su multiplicador 2x.

Sin embargo, dado que la tarjeta Platinum gana 2 veces en viajes, pero viene con un mejor seguro de viaje y un reembolso de viaje anual de $ 200, es un poco tirado. Lo que nos lleva al siguiente punto.

Otras Consideraciones

La suposición en el cuadro anterior es que tiene todas las tarjetas Amex y simplemente necesita elegir entre ellas en función de los multiplicadores. Sin embargo, la realidad es que es posible que solo tenga o quiera tener una, dos o algunas tarjetas Amex.

Antes de llegar a la conclusión de qué tarjeta es la mejor para tener basándose únicamente en el gasto categórico, considere las tasas de ganancia, la tarifa anual que está pagando por la tarjeta y también el valor agregado de los beneficios adicionales que la acompañan.

Por ejemplo, la tasa de ganancia para cenar con la Tarjeta Platinum es solo 3x en comparación con la 5x de la Tarjeta Cobalt. Sin embargo, la tarjeta Platinum incluye pólizas de seguro superiores, acceso a la sala Priority Pass, estatus de élite con varias cadenas hoteleras y un crédito de viaje anual de $200, mientras que la Cobalt no.

Acceda a las salas VIP de Priority Pass como un beneficio de tarjeta de crédito

Para todos esos beneficios adicionales, pagará una tarifa anual de $ 699 por la Tarjeta Platinum, mientras que solo pagará $ 155.88 anuales ($ 12.99 cada mes) por la Tarjeta Cobalt. En cuál invierta dependerá de su gasto personal y hábitos de viaje.

A muchas personas les resulta valioso tener ambos, pero si el costo es un factor, es posible que deba decidir entre uno u otro.

En última instancia, cada individuo tendrá que sopesar el costo de cada tarjeta con el beneficio de sus multiplicadores para decidir qué tarjeta debe tener, conservar y usar, y lo que es mejor para uno puede no serlo para otro. Y no olvide el valor de su bono de registro, también.

Códigos de categoría de comerciante

Para concluir, es importante comprender los códigos de categoría de comerciante (MCC) y por qué son importantes.

De vez en cuando, puede esperar obtener un multiplicador en una compra porque cree que un comerciante pertenece a una de las categorías anteriores, pero el multiplicador no se cumple. Esto podría deberse a que el comerciante se ha registrado en un tipo de negocio diferente al que esperaba.

Restaurante Bymark, Toronto

Todos los comerciantes deben registrar su negocio bajo un MCC. Un MCC es un número que identifica el tipo de negocio en el que participa un comerciante y es lo que usan las compañías de tarjetas de crédito cuando otorgan multiplicadores.

Por ejemplo, el MCC de un restaurante es “5812”. Si cena en un comerciante que se dedica principalmente al catering, pero que también sirve comida aparte, y no obtiene el multiplicador, es posible que el comerciante se haya clasificado a sí mismo como un proveedor de catering, que tiene el MCC “5811”, en lugar de un restaurante.

En este caso, no obtendrás el multiplicador del restaurante.

Conclusión

Con suerte, después de leer esto, obtendrá la tarjeta Amex adecuada para pagar su próxima compra. Todavía tendrá que trabajar un poco para ver qué tarjeta tiene la mejor relación costo-beneficio, a pesar de saber cuál tiene el mejor multiplicador categórico.

Si aún no puede realizar un seguimiento de todo, siéntase libre de marcar este artículo para futuras referencias.

Sin embargo, sabemos que ciertos comerciantes no siempre aceptan American Express, por lo que es importante conocer los multiplicadores en las tarjetas que no son Amex y cómo pueden desempeñar un papel en este proceso de toma de decisiones.



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