¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito prepagadas y aseguradas?

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Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas muy útiles para ayudar a mejorar su juego de viajes. Entre el acceso al salón, las tasas de ganancias elevadas y los bonos de bienvenida, las tarjetas de crédito son una de las mejores formas de ayudar a alcanzar y superar sus objetivos de viaje.

A pesar de lo asombrosas que pueden ser las tarjetas de crédito y sus beneficios asociados, no todas las personas cumplen con los requisitos de ingresos mínimos para las tarjetas premium o de nivel medio, y es posible que otras personas simplemente se estén recuperando después de una desafortunada trampa financiera.

Para cualquiera que se sienta afectado por los problemas antes mencionados, la buena noticia es que existen excelentes alternativas en forma de tarjetas de crédito prepagas y aseguradas.

Pero, ¿cuáles son las diferencias entre los dos y cuál podría ser mejor para sus objetivos de viaje o de flujo de efectivo? Vamos a ver.

¿Qué son las tarjetas de crédito prepagas y aseguradas?

Antes de profundizar más, primero establezcamos qué son realmente las tarjetas de crédito prepagas y aseguradas, y por qué tienen reglas ligeramente diferentes que las rigen.

En primer lugar, cubramos las tarjetas de crédito prepagas.

Como su nombre lo sugiere, una tarjeta de crédito prepaga es prepaga. Esto significa que necesita depositar o cargar sus propios fondos en su tarjeta para que funcione, y no puede gastar fondos más allá de los que están cargados en la tarjeta.

En segundo lugar, las tarjetas de crédito prepagas funcionan de manera casi idéntica a las tarjetas de crédito: utilizan las redes de pago de Visa o Mastercard para procesar transacciones, lo que significa que tiene la misma accesibilidad y la misma protección contra el fraude que los usuarios regulares de tarjetas de crédito.

Sin embargo, esto también significa que no puede usar tarjetas de crédito prepagas en comercios que solo aceptan débito, como cuando paga impuestos directamente a la Agencia Tributaria de Canadá.

Las tarjetas de crédito prepagas se han vuelto mucho más populares en Canadá desde aproximadamente 2018

En tercer lugar, las tarjetas de crédito prepagas no están garantizadas fuera de los fondos que elija depositar. No necesita garantía adicional para abrir una cuenta prepaga, por lo que tampoco tienen requisitos específicos de puntaje de crédito.

Esto también significa que las tarjetas prepagas no cuentan para construir un historial crediticio con las principales agencias de crédito, lo cual es un factor importante a considerar si está trabajando para construir su puntaje crediticio.

Por otro lado, tiene la opción de buscar tarjetas de crédito aseguradas. Mientras que cualquier persona puede abrir tarjetas de crédito prepagas y no requieren que mantenga un saldo mínimo, una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito en efectivo para abrir su cuenta.

Esto se llama el “depósito de seguridad”, después de lo cual las tarjetas de crédito garantizadas se nombran acertadamente.

Las tarjetas de crédito garantizadas siempre requieren algún tipo de garantía en efectivo llamada “depósito de seguridad”.

El monto del depósito que debe realizar depende en gran medida de su situación financiera específica.

Algunos prestamistas pueden requerir solo un depósito pequeño y le ofrecerán un límite de crédito mayor que el dinero que deposita por adelantado. Otros pueden requerir un depósito completo de $1,000 si desea obtener un límite de crédito de $1,000 en la tarjeta.

En última instancia, una tarjeta de crédito asegurada es útil porque puede ayudar a alguien que está encontrando su equilibrio financiero a abrir una cuenta de crédito renovable para ayudarlo a construir su puntaje y rastrear buenos hábitos financieros.

A diferencia de las tarjetas prepagas, las tarjetas de crédito aseguradas informan a las agencias de crédito, lo que significa que son más beneficiosas si está buscando mejorar su puntaje crediticio.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para alguien con mal crédito?

Afrontémoslo: no la situación crediticia de todos es impecable. Algunos recién están comenzando en el viaje del crédito, mientras que otros pueden haber cometido errores en su juventud o haber estado sujetos a desgracias recientes.

Sucede, y es por eso que hay un subconjunto del mercado orientado a satisfacer las necesidades financieras de los canadienses con un crédito menos que ideal.

Si te encuentras en esta situación, ¿qué tiene más sentido: una tarjeta de crédito prepaga o asegurada?

¿Es mejor ir con una tarjeta de crédito prepaga o asegurada?

Hay buenas noticias desde el principio: incluso con un crédito más pobre, usted podría ser elegible para abrir un producto de crédito prepago o garantizado.

En el caso de las tarjetas de crédito aseguradas, su puntaje de crédito y su historial de crédito determinarán el monto del depósito de seguridad del que tendrá que desprenderse. Por otro lado, una tarjeta de crédito prepaga requerirá que vincules tu cuenta bancaria y hagas depósitos para recargar tu saldo según sea necesario.

Sin embargo, debes recordar: una tarjeta de crédito prepaga no construirá su historial crediticio. Si bien puede ser una excelente manera de acceder a los servicios que requieren una tarjeta de crédito para pagar, como los servicios de viajes compartidos o compras en línea, los prepagos no lo ayudarán a construir o reconstruir su crédito.

Para tales necesidades, deberá recurrir a una tarjeta de crédito garantizada si no es elegible para un producto de crédito no garantizado.

Para la elección de productos en cualquier categoría, el mundo es su ostra.

Muchas instituciones financieras canadienses emiten tarjetas de crédito prepagas. Una de las mejores opciones es la tarjeta bancaria EQ debido a sus tarifas de transacción extranjeras del 0% y tarifas de cajero automático reembolsadas dentro de Canadá. Este producto es excelente incluso para las personas que tienen un crédito excelente debido a su gran cantidad de beneficios.

Si está buscando mejorar su juego de viajes con un puntaje de crédito no óptimo, TD, BMO o HSBC pueden ser prestamistas ideales. Esto se debe a que cada uno de estos bancos ofrece una versión segura de sus tarjetas de recompensas de viaje sin garantía completas, y se sabe que también otorgan un bono de registro completo para estos productos garantizados.

Esto significa que podrá ampliar sus saldos de puntos de recompensa, mientras sigue practicando hábitos crediticios saludables.

Por lo tanto, para la mayoría de las personas que necesitan mejorar un puntaje de crédito dañado, la mejor opción es una tarjeta de crédito garantizada. La parte más frustrante de este proceso a menudo será el tamaño del depósito de seguridad, ya que a nadie le gusta inmovilizar una gran cantidad de efectivo; sin embargo, a menudo es un requisito necesario.

¿Qué tarjetas de crédito son las mejores para principiantes?

Si acaba de cumplir la mayoría de edad en su jurisdicción y abrió un archivo de crédito, es probable que sea bastante pequeño. Esto significa que tendrá que trabajar mucho antes de poder calificar para una variedad de otros préstamos o productos financieros de los que depende gran parte de la vida moderna.

Por desafortunado que sea, la mayoría de nosotros no tenemos el dinero en efectivo para comprar una casa, un vehículo o una educación con dinero en efectivo, por lo que debemos recurrir al mercado crediticio para que nos permita hacer estos cambios que pueden cambiar la vida. compras

Si recién está comenzando su viaje crediticio, anímese sabiendo que, si bien las historias sobre acumular terribles deudas de tarjetas de crédito pueden ser ciertas, no es necesario que se apliquen a usted personalmente.

Las tarjetas de crédito prepagas pueden ser una excelente manera para que los adultos jóvenes supervisen y controlen los gastos

Incluso si califica para abrir un producto de crédito no garantizado, puede optar por utilizar un producto prepago desde el principio. Incluso tener una tarjeta de crédito sin garantía o una línea de crédito para estudiantes abierta ayudará a aumentar la duración de su historial crediticio y de pagos a lo largo del tiempo; sin embargo, no tiene que usar esos productos para sus necesidades diarias.

Si, en cambio, opta por utilizar un producto de crédito prepago, puede controlar y controlar estrictamente sus gastos y no acumulará deudas porque no puede gastar más dinero del que ha cargado en su tarjeta prepaga.

También tiene aseguradas mejores protecciones cuando usa un producto prepago que con una tarjeta de débito y, como veremos en la siguiente sección, también es elegible para obtener recompensas potenciales, lo que realmente puede aumentar el gasto diario a su favor.

Por supuesto, si desea construir su crédito y al mismo tiempo tener la tranquilidad de saber que no se arruinará debido a las deudas, entonces una tarjeta de crédito asegurada puede ser lo mejor para usted. Sin embargo, para los clientes jóvenes conscientes de su presupuesto, el mercado de prepago parece superar a su competencia asegurada.

¿Las tarjetas de crédito prepagas y aseguradas ganan recompensas?

Cuando se trata de devolución de efectivo o puntos de recompensa, los productos prepagos y seguros varían drásticamente.

La gran mayoría de los productos garantizados que se anuncian públicamente como disponibles para personas con crédito mediocre o pobre no vienen con ningún tipo de recompensa o incentivo.

Por otro lado, la mayoría de los productos prepagos obtienen reembolsos en efectivo o puntos canjeables por equivalentes de efectivo, como PC Optimum Points en la tarjeta prepaga Mastercard de PC Money Account.

Las tarjetas de crédito prepagas tienden a ofrecer reembolsos en efectivo y recompensas superiores a los productos garantizados.

Sin embargo, bancos como HSBC, TD y BMO ofrecen variantes seguras de sus tarjetas de crédito de recompensas, siempre que presente la solicitud en la sucursal con un comprobante de ingresos y un depósito de seguridad. Si bien los requisitos para estos productos son, por lo tanto, más estrictos, también significa que se pueden encontrar algunas recompensas en el espacio de la tarjeta de crédito asegurada.

En última instancia, tanto los productos garantizados como los prepagos ofrecen a los clientes un método mediante el cual puede obtener una tarjeta de crédito de recompensas con mal crédito, un historial de crédito corto y poco o nada de dinero por adelantado.

Si bien ambos tienen su nicho, las tarjetas prepago ganan en accesibilidad, ya que es más fácil para un cliente obtener un producto prepago sin mucho esfuerzo.

Además de esto, la mayoría de los productos prepagos ofrecen una variedad de atractivos beneficios adicionales, como la tarjeta Koho Prepaid Mastercard que gana intereses diarios sobre cualquier saldo depositado.

Para aquellos clientes dispuestos a ir al banco, someterse a una suscripción manual y pagar un depósito de seguridad, el panorama de las tarjetas de crédito garantizadas ofrece más oportunidades al otorgar exposición a programas como RBC Avion o HSBC Rewards.

Conclusión

Dondequiera que se encuentre en su viaje de crédito, es mejor estar informado sobre las soluciones de pago disponibles para usted. Si bien hay mucho revuelo de marketing en torno a los productos de tarjetas de crédito prepagas y seguras, ambos ofrecen soluciones competitivas para personas con diferentes antecedentes financieros.

Si bien las tarjetas prepagas tienden a ganar por su facilidad de acceso y programas de recompensas, no ayudan a crear crédito de la misma manera que lo hacen los productos garantizados. Por otra parte, no se necesitan largos procesos de suscripción para adquirir los productos prepagos más competitivos, a diferencia de las variantes seguras de las tarjetas de crédito de recompensas deseables.

Recuerde que tiene derecho a gastar su dinero cuando y donde quiera, y siempre es mejor hacerlo con la solución de pago que satisfaga sus necesidades y sus objetivos.

Hasta la próxima, abstenerse de usar débito.



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