HSBC acaba de anunciar que realizará cambios en las características de muchas de sus tarjetas de crédito, incluida la popular HSBC World Elite Mastercard. Estos cambios entrarán en vigor el 1 de febrero de 2023.
Todo se está ajustando levemente, incluidas las tasas de ganancias, el seguro y el programa de recompensas. Estos son los cambios clave a tener en cuenta como viajero y coleccionista de puntos.
Categoría Tasas de ganancias
La HSBC World Elite Mastercard ha sido durante mucho tiempo una de las favoritas por su alta tasa de ganancias en transacciones no categorizadas.
Actualmente, la tarjeta gana puntos en el gasto diario de la siguiente manera:
- 6 puntos por dólar gastado en viajes
- 3 puntos por dólar gastado en todas las demás compras
Con HSBC Rewards valorado en 0,5 centavos por punto para crédito en el estado de cuenta, o más a través de socios de transferencia de aerolíneas, la tarjeta gana un mínimo de 1,5 % en cada compra. Eso es bastante alto, y es una de las pocas tarjetas que quedan en Canadá que ofrece una tasa tan alta en gastos generales.
Sin embargo, la tarjeta está introduciendo nuevos bonos de categoría, reduciendo la tasa base en el proceso. A partir del 1 de febrero de 2023, esto es lo que ganará con sus gastos diarios:
- 6 puntos por dólar gastado De viaje
- 4 puntos por dólar gastado en comestibles, gasolina y farmacias
- 2 puntos por dólar gastado en todas las demás compras
Este movimiento alinea a HSBC más de cerca con sus competidores, ya que casi todas las demás tarjetas de crédito canadienses utilizan una estructura de categorías.
Como siempre ocurre con los bonos de categoría, esto puede ser una ganancia o una pérdida, según sus hábitos de gasto individuales. Personalmente, estoy un poco decepcionado, ya que me gustaba la tasa base alta como una característica única de esta tarjeta.
Seguro mejorado
HSBC también agregará beneficios de seguro nuevos y mejorados para los titulares de tarjetas.
seguro médico de emergencia está recibiendo un impulso importante. Actualmente, cubre hasta $1 millón en reclamos por viajes de hasta 31 días, sin cobertura para tarjetahabientes de 65 años o más.
A partir del 1 de febrero de 2023, ahora estará cubierto por hasta $2 millones. Además, los tarjetahabientes Los mayores de 65 años estarán cubiertos para viajes de hasta 21 días. Esta es una protección enormemente generosa para un grupo demográfico vulnerable, que a menudo no cuenta con el seguro de tarjeta de crédito por esa misma razón.
Seguro de retraso de equipaje también está recibiendo un impulso. En lugar de reclamar hasta $750 por demoras de 12 horas o más, podrá reclamar hasta $1,000 por retrasos de seis horas o más largo.
Completando la cobertura de viajes, habrá nuevas coberturas de seguros para retrasos en los vuelos más de 6 horas y robo en hoteles hasta $1,000.
En cuanto a las compras diarias, los tarjetahabientes también disfrutarán seguro de dispositivo móvil hasta $1,000. Anteriormente un beneficio de nicho, esta cobertura ahora se está abriendo camino lentamente en toda la industria de tarjetas de crédito.
Finalmente, HSBC está agregando protección de precios, una característica muy emocionante y rara en las tarjetas de crédito canadienses.
Podrá reclamar la diferencia entre el precio que pagó y un precio anunciado más bajo, si el precio baja dentro de los 60 días de su compra, hasta $500 por transacción y $1,000 por año calendario.
No hace falta decir que estas adiciones de seguros son radicales, y HSBC realmente ha dado un paso al frente aquí.
Reembolsos de tarifas anuales
HSBC está ampliando y simplificando los reembolsos de tarifas anuales que ofrece a sus clientes bancarios.
Hay una variante de la HSBC World Elite Mastercard conocida como HSBC Premier World Elite Mastercard, solo disponible para clientes bancarios Premier. Actualmente, los clientes Premier pueden obtener un crédito de $50 para la tarifa anual de $149 cada año de la exclusiva tarjeta Premier World Elite, que es idéntica a la tarjeta World Elite normal en todos los demás aspectos.
Pronto, los clientes Premier también obtendrán el mismo reembolso de la tarjeta World Elite regular. Esto debería optimizar su catálogo de productos, reduciendo la complejidad innecesaria.
Puede calificar como cliente Premier en función de sus saldos, depósitos recurrentes o hipoteca con HSBC Canadá, o por ser cliente Premier con HSBC en otro país.
Además, los clientes de HSBC Advance ahora obtendrán un reembolso de la tarifa anual de $25. Puede convertirse en un cliente de Advance abriendo una cuenta de cheques de HSBC Advance, para la cual se pueden eximir de las tarifas manteniendo un saldo mínimo.
Finalmente, los clientes de HSBC Private (anteriormente Jade) ahora obtendrán la exención total de la tarifa anual de la tarjeta World Elite cada año.
Combinado con el crédito de viaje anual de $100, este reduce efectivamente la tarifa anual de $149 a $24 para clientes de Advance, o un ganancia neta de $1 o $100 para clientes Premier o Privados, respectivamente. Para una tarjeta que ya tenía un fuerte atractivo como guardián a largo plazo, esa propuesta solo se ha vuelto más fuerte.
Si no está interesado en la tarjeta World Elite, la tarifa anual de $25 de la tarjeta HSBC +Rewards Mastercard se eximirá por completo para cualquier cliente Advance, Premier o Private.
No más tarifa de tarjeta suplementaria
La HSBC World Elite Mastercard eliminará la tarifa de $50 para agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Simple y llanamente, esta es una victoria para cualquiera que agregue varios usuarios a la misma cuenta de gastos.
Como antes, puede agregar hasta cuatro tarjetas adicionales a su cuenta. Tenga en cuenta que los beneficios del seguro pueden variar para los titulares de tarjetas adicionales.
¿Más canjes de viajes?
HSBC se asociará con una nueva agencia de viajes en línea, lo que permitirá a los titulares de tarjetas reservar vuelos, hoteles y otros arreglos de viaje directamente con puntos. Espero que esto funcione de manera muy similar a Expedia para TD o el portal CIBC Aventura, con costos de puntos basados en un equivalente en efectivo.
Alternativamente, puede continuar usando puntos para crédito de estado de cuenta para cubrir gastos de viaje. Soy un gran admirador de esta función integrada y probablemente la seguiré usando en la mayoría de los casos en los que no opte por transferir mis puntos de HSBC Rewards a una aerolínea asociada.
¿Nueva Mastercard Premium?
En el documento que describe estos próximos cambios, HSBC hace referencia a la HSBC Metal World Elite Mastercard, que reemplazará a la HSBC Jade World Elite Mastercard.
La nueva tarjeta tendrá una tarifa anual de $499, superior a la tarifa anual de $299 de la tarjeta Jade. Si bien los detalles son escasos, esto me lleva a creer que la nueva tarjeta de metal vendrá con un conjunto de beneficios de primer nivel, y que es posible que no esté restringida a clientes de banca privada, sino que esté abierta a cualquier solicitante de tarjeta de crédito que califique.
De hecho, ha habido rumores de que una Mastercard de metal premium ingresa al mercado canadiense para competir con las tarjetas Visa Infinite Privilege. Seguiremos de cerca esto a medida que se desarrolle.
Conclusión
En general, diría que los próximos cambios en la HSBC World Elite Mastercard son en su mayoría positivos y, en general, una ganancia neta.
En particular, el seguro a todo riesgo para viajes y compras diarias es bastante impresionante. También me complace ver que los costos de ser titular de una tarjeta se reducen para los clientes bancarios de HSBC.
Me entristecerá ver que la sólida tasa base de ganancias de la tarjeta se reduzca a favor de recompensas más altas en gastos categorizados. Sin embargo, lo más importante es que ninguna tarifa de transacción en el extranjero está aquí para quedarse.
Como cliente bancario de HSBC, sin duda continuaré manteniendo mi HSBC World Elite Mastercard a largo plazo después del 1 de febrero de 2023. Incluso con la tasa de ganancia reducida en transacciones sin clasificar, todavía hay un atractivo más que suficiente para hacer de esta tarjeta un uso diario. accesorio.
