En 2021, Neo Card™ se lanzó con mucha fanfarria. Una tarjeta de devolución de efectivo enfocada en los millennials y la Generación Z, cuenta con una aplicación ingeniosa, un marketing aún más ingenioso y la promesa de excelentes recompensas entregadas tal como las desea.
Ahora, Neo Financial ha lanzado una serie de nuevos productos con un menú de múltiples ofertas prefabricadas, así como la opción de seleccionar “beneficios” a la carta. Estos beneficios están diseñados para cumplir con la promesa de ofrecer recompensas personalizadas adaptadas a la elección del consumidor.
Echemos un vistazo a cuánto se ha expandido la familia Neo y qué valor puede obtener de ella.
Apila beneficios que recompensan tus gastos
A pesar de ser uno de los miembros más jóvenes de la comunidad financiera canadiense, Neo ha salido disparado. No solo lanzó su exclusiva tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo en 2021, sino que reemplazó a Capital One como emisor de tarjetas de crédito para las tarjetas de marca compartida de Hudson’s Bay Company poco después.
Las elecciones estilísticas de Neo ciertamente me recuerdan a un aspirante a “disruptor”, aunque como socio oficial de HBC, una empresa que ha estado en funcionamiento continuo desde la época del rey Carlos II, es difícil imaginar un negocio más antiguo. .
Aún así, está claro que Neo quiere sacudir el espacio de las tarjetas de crédito canadienses, y con este lanzamiento de beneficios, esperan hacer precisamente eso al permitir que los clientes elijan entre un menú de beneficios a una tarifa mensual definida. ¡El modelo de suscripción llega a otra industria!
Los beneficios de Neo permiten a los consumidores solicitar beneficios específicos de tarjetas de crédito a la carta con una suscripción mensual.
Los beneficios se pueden comprar a una tarifa mensual y cancelar en cualquier momento. Curiosamente, los paquetes de beneficios durarán hasta el final de un mes determinado, pero si se cancelan a mitad de mes, se cobrará a los titulares de tarjetas una tarifa prorrateada que se remonta a la fecha de cancelación.
Puede acumular tantos beneficios como desee, aunque no hay descuentos por comprar o mantener más de uno a la vez.
Los beneficios disponibles son los siguientes:
- Acceso prémium incluye una línea de servicio al cliente dedicada, garantía extendida y protección de compra para $0.99 por mes.
- Viajar tiene 2% de reembolso en efectivo en transacciones fuera de Canadá y seguro de viaje para $4.99 por mes.
- Esenciales diarios le ofrece una opción de multiplicador de gasolina y comestibles para $8.99 por mes.
- Mente cuerpo es para los fanáticos del fitness y el bienestar que hay en $9.99 por mes.
- Comida y bebida ofrece un sencillo multiplicador de 1,25x en restaurantes asociados y entrega en $1.99 por mes.
- Protección móvil y personal ofrece seguro de dispositivos móviles, monitoreo de crédito y administración de contraseñas en $9.99 por mes.
Si bien puede optar por agregar beneficios a su Neo Card™ en cualquier momento que lo desee, la compañía también ha tomado medidas para crear una variedad de productos prefabricados dirigidos a tipos específicos de consumidores.
Tenga en cuenta que puede agregar otros beneficios a cualquiera de estas tarjetas, o incluso a su Neo Card™ básica, pero estos se comercializan como productos específicos para personas que desean una solución financiera rápida.
Las ventajas de viaje Neo Card™ Plus
Lo primero en nuestra lista de estas nuevas ofertas es el Neo Card más beneficios de viaje, que se centra en, lo adivinaste, viajar.
Por $ 4.99 por mes, obtiene una variedad de beneficios que están específicamente relacionados con los viajes:
- Seguro de viaje, que incluye seguro médico de emergencia, exención de daños por pérdida de alquiler de automóviles, cobertura de cancelación/interrupción de viaje y retraso de vuelo, protección contra retraso y pérdida de equipaje, cobertura para efectos personales y robo en hotel, así como cobertura por muerte accidental y desmembramiento
- Aumento de 1,5 veces en su tasa de devolución de efectivo al comprar con socios de viaje
- SmartDelay, que le brinda acceso gratuito a la sala VIP si su vuelo se retrasa más de una hora
- Membresía Priority Pass Standard ($32 (USD) en promedio por visita a la sala VIP)
- 2% de reembolso en efectivo en transacciones realizadas fuera de Canadá
Hay mucho que desempacar aquí. Suponiendo que conserva esta tarjeta durante un año, su tarifa anual efectiva es $59,88.
El seguro puede valer eso para muchos, porque parece ser algo fuerte, pero mi problema es que no puede acceder a lo que implica específicamente la cobertura a menos que ya tenga una Neo Card™.
El reembolso del 2% en efectivo en transacciones en el extranjero reduce el gasto en el extranjero a una tarifa neta del 0,5%, que no es tan buena como una tarjeta sin tarifa de transacción en el extranjero, pero es mucho mejor que pagar el precio total.
El aumento del reembolso de los gastos de viaje también es útil; sin embargo, uno no puede evitar sentirse un poco confundido acerca de cómo funciona el multiplicador.
Digamos que un compañero de viaje te dio un 2% en tu Neo Card™. Si compra este paquete, esto multiplicaría el 2 % por 1,5, por lo que obtendría un reembolso total del 3 %. Este es un buen impulso, pero hacer aritmética solo para determinar la tasa de recompensas puede ser un poco confuso.
SmartDelay parece una ventaja interesante, pero solo está disponible si se retrasa más de una hora. Los términos y condiciones no están disponibles hasta que se registre, por lo que lamentablemente no podemos desempaquetar esto más.
Y, por último, la membresía de Priority Pass es buena si cree que obtiene $32 (USD) de valor por cada visita a la sala VIP.
Las ventajas esenciales para el día a día de la Neo Card™ Plus
El siguiente elemento prediseñado de nuestra lista es la tarjeta Neo Card™ más las ventajas de Everyday Essentials. Como su nombre indica, este producto está diseñado para mejorar el gasto diario en necesidades esenciales, que en Canadá tienden a ser alimentos, licores y petróleo.
Coincidentemente, tanto el petróleo como los alimentos están disponibles a granel y con descuento en Costco, una tienda para la que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito se niegan a dar un multiplicador. No así para Neo.
Los beneficios de la Tarjeta Neo Gas & Grocery son los siguientes:
- 1,5 % más de reembolso en efectivo en comestibles, 1,5 % más de reembolso en efectivo en licorerías y hasta 6 % de reembolso en efectivo en carnicerías y panaderías asociadas (los fabricantes de velas probablemente están pendientes)
- 1,5% más de cash back en gasolineras
- Una variedad de ofertas exclusivas con gasolineras asociadas, como Husky e Irving
- $2,500 en seguro de vida
- Línea directa de asistencia legal gratuita las 24 horas, los 7 días de la semana
No aconsejo a nadie que se involucre en ninguna actividad nefasta, pero una línea directa legal las 24 horas del día, los 7 días de la semana por $8.99 al mes parece razonable, incluso si su peor delito en una década ha sido conducir a 10 km/h por encima del límite de velocidad.
En cuanto a los otros beneficios, ofrecen ganancias decentes si puede gastar orgánicamente lo suficiente para obtener un reembolso en efectivo que exceda la tarifa mensual, o hacer un uso completo de los servicios incluidos.
Las ventajas de acceso premium de Neo Card™ Plus
Las ventajas de Neo Card™ plus Premium Access parecen únicas debido al pequeño tamaño del costo adicional del paquete por solo $0.99 un mes, o $11.88 anualmente. ¡Eso es menos de un mes de la Tarjeta American Express Cobalt!
Premium Access ofrece las siguientes comodidades:
- Una línea telefónica prioritaria dedicada (en este momento, la mayoría de las funciones de servicio al cliente se realizan a través del soporte de chat en vivo de la aplicación)
- Acceso anticipado a funciones selectas
- Ofertas de bonos mensuales
- Aumento de 1,25 veces en la devolución de efectivo en nuevos socios, especialmente para compras por primera vez
- Garantía extendida que duplica la garantía del fabricante
- Comprar protección para protegerse de pérdidas y robos
La pequeña tarifa de esta tarjeta parece tener la función de acceso temprano como uno de sus puntos clave, aunque la capacidad de acumular reembolsos en efectivo en compras por primera vez probablemente lo ayude a abrirse camino. Una gran bonificación en una compra grande podría compensar fácilmente los $ 11.88 anuales, por ejemplo, y permitirle usar cómodamente la línea telefónica sin tener que pagar por ella.
Al mismo tiempo, las ofertas de seguros enumeradas una vez más no están disponibles de inmediato para leer detenidamente a menos que uno comience el proceso de registro, y tales coberturas a menudo son estándar en las tarjetas de crédito sin ningún cargo.
¿Qué pasa con los otros beneficios?
Hay algunos paquetes más para mirar, que no vienen anunciados como pertenecientes a una tarjeta específica, aunque, como siempre, puede agregarlos a su producto Neo en cualquier momento que lo desee.
El primer y más simple paquete es el Comida y bebida opción. Para $1.99 al mes, obtiene un aumento de 1.25x en el reembolso de efectivo ganado en bares y restaurantes asociados con Neo, así como en la entrega de alimentos. Es corto y simple.
El segundo paquete restante es uno un poco más querido para mi corazón, Salud y bienestar, aunque es un poco más empinado en $9.99 mensual.
Los beneficios de Salud y Bienestar lo recompensan con:
- 1.25x en reembolsos en efectivo ganados en gimnasios y estudios de acondicionamiento físico (útil si paga la membresía del gimnasio en su totalidad o compra servicios como entrenamiento personal)
- Acceso de cortesía a FitOn Pro, con entrenamientos personalizados y planes de comidas
- Membresía Headspace Plus, que es una aplicación de atención plena y meditación repleta de ejercicios y mantras.
Finalmente, está el Protección móvil y personal paquete, que cuesta $9.99 al mes y proporciona:
- Seguro de dispositivo móvil contra avería, daño o robo (hasta $500 anuales con un deducible de $49)
- Un servicio de suscripción Dashlane Premium gratuito, que administra el acceso y las contraseñas
- Línea directa contra el robo de identidad/fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así como monitoreo de crédito
- Hasta $1,000,000 en cobertura de fraude, ransomware e ingeniería social
La cantidad de cobertura de telefonía celular parece pequeña en la era de los productos estrella de $1,500, pero lo más interesante es la idea de una tarjeta de crédito que viene con cobertura contra fraude e ingeniería social. ¿Se convertirá esto en una tendencia con los productos financieros a medida que los problemas como el ransomware se vuelvan más abundantes?
De cualquier manera, hay muchas opciones de Neo para adaptarse a los gustos de cualquier cliente, y lo más importante será asegurarse de que sienta que puede extraer valor de cada producto al que se suscriba.
Conclusión
Con la introducción del conjunto de productos más nuevo de Neo Financial, ¿se convertirá el estilo de menú para pedir beneficios de tarjetas de crédito en el estándar con el paso del tiempo? Nadie puede decirlo con certeza, pero lo que sí es seguro es que Neo está lanzando un tipo de producto financiero que no se había visto antes en Canadá.
La posibilidad de que el cliente seleccione los beneficios que vienen y opte por una suscripción, es algo que nunca antes habíamos experimentado. Será interesante ver cómo se compara con sus competidores, especialmente con las tarjetas de cuota mensual enfocadas en los millennials como Amex Cobalt.
Hasta la próxima, asegúrese de no olvidar los beneficios de su tarjeta de crédito.
