Maximice sus ganancias, parte 2: Multiplicadores de tarjetas de crédito que no sean Amex

Bienvenido de nuevo a nuestra serie sobre cómo aprovechar los multiplicadores de tarjetas de crédito para maximizar su potencial de ganancias. En la Parte 1, nos enfocamos en las tarjetas emitidas por American Express.

American Express es un gran banco para acumular puntos debido a su amplia gama de socios de transferencia. También tiene tarjetas de marca compartida con Air Canada, lo que facilita la acumulación de puntos Aeroplan, un jugador importante en nuestro panorama canadiense.

Desafortunadamente, no todos los minoristas aceptan Amex, dadas sus altas tarifas de procesamiento comercial. Sin duda, habrá momentos en los que tendrá que sacar una tarjeta Mastercard o Visa, por lo que en la Parte 2 de esta serie, ahora veremos multiplicadores en tarjetas emitidas por otros bancos.

En aras de la simplicidad, solo nos centraremos en las tarjetas canadienses que ganan puntos en monedas de aerolíneas o su equivalente, a diferencia de las tarjetas con devolución de efectivo u otras monedas de puntos.

Bancos canadienses con aerolíneas asociadas

American Express tiene la mayor flexibilidad cuando se trata de socios de transferencia, con un total de seis socios de aerolíneas y dos socios de hoteles. Sin embargo, todavía hay algunas buenas opciones de Visa y Mastercard.

En Canadá, RBC, HSBC, CIBC y TD tienen tarjetas de crédito que le permiten ganar puntos de aerolíneas.

glóbulos rojos

RBC ofrece algunas tarjetas de crédito que pueden ganar divisas de aerolíneas directamente:

RBC también tiene su propia línea de tarjetas de crédito Avion que ganan puntos RBC Rewards, que se pueden transferir a cuatro aerolíneas asociadas.

Los índices de transferencia de RBC Rewards a las monedas de las aerolíneas son los siguientes:

Teniendo en cuenta estos socios y proporciones, veamos cuáles son los multiplicadores de tarjetas de crédito.

Las tasas de ganancias de RBC son bastante fáciles de recordar. Además de las tarjetas premium y el dinero gastado en gastos de aerolíneas, ganará 1 punto por dólar gastado.

Para una mayor tasa de ingresos de 1,25 puntos por dólar gastado, obtenga una tarjeta premium, pero asegúrese de poder justificar la tarifa anual más alta (tal vez para canjear por vuelos en clase ejecutiva a 2 centavos por punto).

HSBC

HSBC ofrece su propio grupo de tarjetas Mastercard que ganan puntos HSBC Rewards, que pueden transferirse a tres aerolíneas asociadas en las siguientes proporciones. Tenga en cuenta que hay un monto mínimo de transferencia de 25,000 puntos HSBC Rewards.

Con estos socios y proporciones en mente, veamos cuáles son los multiplicadores de tarjetas de crédito.

A veces, solo mirar los multiplicadores puede ser engañoso. También hay que tener en cuenta los ratios de transferencia.

Tomemos un ejemplo para ilustrar esto. Imagina que tienes que gastar $15,000 en un crucero por el Mediterráneo de dos semanas.

Si coloca ese gasto en una tarjeta HSBC Travel Rewards, ganaría 3 veces más puntos en viajes, lo que generaría 45 000 puntos HSBC Rewards. Si se transfiere a una cuenta de Avios de British Airways, tendría 18 000 Avios, con una tasa de ganancia efectiva de 1,2 Avios por dólar. No está mal para una tarjeta que no tiene cuota anual.

Si gasta en una HSBC World Elite Mastercard, ganaría 6 veces más puntos en viajes, lo que le otorgaría 90 000 puntos HSBC Rewards. Al convertirlos en 36 000 Avios, tendría una tasa de obtención efectiva superior de 2,4 Avios por dólar para una tarjeta que tiene una tarifa anual de $149, cuyo crédito de viaje anual de $100 lo reduce a $49.

En cuanto a los otros beneficios de esta tarjeta, tampoco cobra tarifas de transacción en el extranjero, lo que la convierte en mi mejor opción cuando viajo al extranjero.

TD y CIBC

He agrupado a TD y CIBC porque ambos solo tienen una aerolínea asociada, Aeroplan, aunque tenga en cuenta que los puntos de Aeroplan obtenidos se pueden canjear en cualquiera de las muchas aerolíneas asociadas de Aeroplan.

Ambos bancos ofrecen varias tarjetas Visa de diferentes niveles que ganarán puntos Aeroplan directamente:

Ahora echemos un vistazo a cómo se comparan sus tasas de ganancias:

Tenga en cuenta que para las tarjetas TD con un multiplicador de Starbucks, debe vincular su tarjeta de crédito TD a su cuenta de Starbucks para ganar el multiplicador.

Las tasas de ganancia entre los diferentes niveles de tarjetas TD y CIBC son bastante similares, por lo que al decidir entre una tarjeta TD o CIBC, puede deberse a otros factores, como bonos de bienvenida y otros beneficios de tarjetas de crédito.

Si está buscando una tarjeta de mantenimiento de nivel de entrada sin cargo, entonces la tarjeta CIBC Aeroplan Visa es una buena opción en comparación con la TD Aeroplan Visa Platinum, que cobra una tarifa anual de $ 89.

Tenga en cuenta que TD y CIBC a menudo ofrecen una exención gratuita durante el primer año en sus tarjetas Visa Infinite, por lo que con la tasa de ganancias más alta, es mejor que elija una de estas tarjetas durante al menos el primer año.

¿Qué tarjeta de crédito no Amex debe usar?

Para determinar qué tarjeta maximizará mejor sus ganancias, tendrá que hacer un análisis personal para ver cuál es su patrones de gasto y viaje son.

Sus patrones de gasto determinarán qué multiplicadores le corresponden más. Sus patrones de viaje determinarán en qué programa de aerolínea querrá invertir, cuántos puntos puede necesitar y si puede justificar la tarifa anual más alta de una tarjeta a cambio de los otros beneficios que puede conllevar.

A continuación se muestra un cuadro que resume las diferentes categorías de gastos y la tarjeta de crédito con el mejor multiplicador según la moneda de la aerolínea que desea acumular.

Si coleccionar puntos de aeroplan es tu objetivo, las únicas opciones son un TD o CIBC Tarjeta Aeroplan Visa. El nivel de tarjeta que elija dependerá de en qué gaste más, si su gasto puede justificar la tarifa anual y el bono de bienvenida en ese momento.

Si puede justificar la tarifa anual de una tarjeta Infinite Privilege, maximizará sus ganancias con 1,25x como una tasa de ganancias base y 1.5x en la mayoría de las principales categorías de gasto.

Si está ahorrando para una experiencia de vuelo aspiracional como suites de singapur, entonces su única opción es HSBC y la mejor tarjeta para gastar sería la HSBC World Elite Mastercard o HSBC Premier World Elite Mastercard, que ganará un mínimo de 1.08 millas por dólar gastado.

Si planea volar en una aerolínea que es parte de la Un mundo alianza, luego considere sus patrones de gasto.

Para el gasto regular, es una carrera reñida entre el RBC Avion Visa Privilegio Infinito o RBC Avion Visa Negocios, que ganan 1,25 Avios o Asia Miles por dólar y el HSBC World Elite Mastercard o HSBC Premier World Elite Mastercard, que ganan 1.2 Avios por dólar por sus redenciones de Oneworld.

Para cualquier gasto relacionado con el viaje, las tarjetas premium gemelas de HSBC se llevan el premio, a 2,4 Avios o 1,96 Asia Miles por dólar gastado.

Tal vez considere tener una Visa RBC y una Mastercard HSBC para tener una de cada una en su billetera, ya que no todos los comerciantes aceptarán ambas.

Omití deliberadamente el programa AAdvantage de American Airlines en el cuadro por simplicidad, ya que la conversión de Avion no es la mejor y tanto Avios como Asia Miles se pueden usar para canjear por sus vuelos.

Realmente no hay mucho uso para el programa AAdvantage en el panorama canadiense ahora que Qatar Airways Qsuites se ha unido a la familia Avios. Sin embargo, una excepción sería si está buscando reservar Qsuites con los impuestos y tarifas más bajos; en ese caso, las tarjetas RBC Avion serían la opción preferida.

Si está buscando una tasa de ganancia base más alta, querrá mirar las tarjetas Visa Infinite Privilege, que ganan 1.25 puntos por dólar en gastos regulares y 1.5 puntos por dólar en comidas.

Sin embargo, es posible que las tasas de ganancias más altas por sí solas no justifiquen la alta tarifa anual de $599, a menos que pueda aprovechar los otros beneficios que vienen con la tarjeta.

Y, por último, si eres fanático de Starbucks, entonces probablemente querrás buscar una tarjeta TD en lugar de CIBC, ya que ofrecen una bonificación del 50 % si vinculas cualquier tarjeta TD Aeroplan a tu cuenta de Starbucks.

Conclusión

Desafortunadamente, todavía hay muchos comerciantes que no aceptan American Express, pero eso no significa que deba dejar de ganar puntos de aerolíneas.

RBC, HSBC, TD y CIBC son bancos que ofrecen Mastercard y Visas que pueden, en algunos casos, ofrecer mejores tasas de ganancias en las monedas de las aerolíneas que American Express.

Tómese un tiempo para analizar sus propios patrones de gasto y viaje y ver qué tarjeta o tarjetas lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de viaje antes.