Ha sido un mes loco en el mundo de los puntos de tarjetas de crédito.
Staples y Sobeys se deshicieron de Air Miles.
BMO decidió dejar de holgazanear e hizo que su programa interno BMO Rewards fuera aceptable para el entusiasta casual por primera vez en años.
Finalmente, el gigante de Scene+ se mantuvo inexpugnable, ya que su cartera de tarjetas de crédito se abrió camino hasta convertirse en una de las más competitivas de Canadá.
El último lugar del que alguien esperaba ver venir una parada era la dirección de Banco Nacional – pero el sexto banco más grande de Canadá está respondiendo con fuerza.
Un resumen de los productos del Banco Nacional
National Bank es uno de los jugadores más pequeños en la escena financiera canadiense. Su presencia se limita principalmente a la provincia de Quebec, donde tienen una base de clientes pequeña pero dedicada.
Sin embargo, nada de esto impide que cualquier canadiense obtenga sus excelentes tarjetas de crédito premium orientadas a viajes: National Bank World Elite Mastercard y National Bank Platinum Mastercard.
Recapitulemos rápidamente qué beneficios ofrecen estos productos a los titulares de tarjetas antes de pasar a las noticias realmente emocionantes.
Tenga en cuenta que ambos están a punto de mejorar mucho, con World Elite a punto de unirse a la nivel más alto de tarjetas de crédito de recompensas lucrativas en el país.
Ambas tarjetas de crédito ganan el dinero interno de National Bank. Recompensas a la carta, que tienen un valor de canje fijo de 1 centavo por punto (cpp) en compras de viajes realizadas con la agencia de viajes interna de National Bank.
Si bien esta no es la opción de canje más flexible, es un valor mucho mejor que los 0,83 cpp que ofrece el Banco Nacional al usar Recompensas a la carta para obtener un reembolso directo en efectivo.
Si bien la tarjeta World Elite viene con los requisitos habituales de $80,000 personales / $150,000 de ingresos familiares para tarjetas Mastercard de alto nivel, la presente oferta no tiene una tarifa anual durante el primer año y ofrece un bono de bienvenida de 20,000 Recompensas a la carta, o $200 en viajesdespués de gastar $3,000 en los primeros tres meses.
Además de esto, te levantas a $250 en créditos para servicios, como estacionamiento en el aeropuerto, tarifas de equipaje y tarifas de selección de asientos.
Para aquellos con un ingreso anual superior a $15,000, la tarjeta Platinum sigue siendo una opción viable para sus 20,000 Recompensas a la carta por el mismo requisito de gasto de $3,000 durante los primeros tres meses. La tarifa anual de $99 también está exonerada.
Próximamente el 1 de septiembre: la tarjeta Mastercard con mayores ingresos en Canadá
Las tasas de ganancia de estas tarjetas están a punto de experimentar algunos cambios emocionantes. Comencemos con cómo las recompensas diarias de World Elite están siendo bombeadas por más del doble del valor actual al 1 de septiembre de 2022:
Al presionar algunos botones en el teclado, National Bank está convirtiendo su World Elite Mastercard de una con un anticuado sistema de recompensas de gastos escalonados en una de las únicas tarjetas verdaderas de 5x puntos en el mercado.
World Elite también está viendo un aumento en las tasas de ganancias en las categorías de gasolina/EV, pago de facturas recurrentes y uso en el portal de viajes À la carte Rewards.
Obtener un 5 % efectivo de reembolso en viajes pone a este producto a la par con la tarjeta American Express Gold de Scotiabank, e incluso podría hacer que la tarjeta American Express Cobalt compita por su dinero.
El límite de $ 2,500 en 5x en comestibles y restaurante por mes es interesante ya que se desglosa mensualmente, en lugar de anualmente.
Aún así, con un límite de $30,000 en gastos elegibles de supermercado/restaurante para la categoría de recompensa más alta por año, la tarjeta Mastercard World Elite del National Bank tiene el mismo límite de recompensas que la tarjeta Amex Cobalt.
Lo que hace incluso mejor que Cobalt es la acumulación en su tasa base, que se reduce a solo dos puntos por dólar gastado después de alcanzar este límite. (En Cobalt, después de alcanzar el techo anual, la tasa base vuelve a un punto por dólar gastado).
Para mi dinero, estos cambios son un tiro directo del National Bank para demostrar a los jugadores más grandes, como Scotiabank y BMO, que esta valiente institución financiera aún no ha terminado.
El multiplicador 5x en la categoría de supermercados y restaurantes, aumentó la tarifa base después de alcanzar el límite de $30,000, y la capacidad de canjear a 1cpp en viajes o 0.83cpp en todo lo demás también se siente como un golpe contra BMO Rewards, cuya tarjeta insignia, la BMO eclipsa a Visa. Infinite, es 5x solo de nombre y tiene una tasa de ganancia “real” de 3.67% por dólar gastado.
Mientras que World Elite es la estrella más brillante de los dos productos del Banco Nacional que recibirán un lavado de cara, la tarjeta Platinum también está recibiendo un modesto impulso:
Es poco probable que alguien se queje de esta mejora, pero no es suficiente para comercializar la tarjeta por sus propios méritos. Después de todo, la tasa base de 1 punto por cada $1,5 gastado, o 0,66 %, también desincentiva la viabilidad a largo plazo de este producto.
Créditos de viaje: Rígido $250 a Flexible $150
En un frente más desigual, el National Bank World Elite Mastercard está viendo reducidos sus créditos de viaje de $250 en estacionamiento del aeropuerto, tarifas de equipaje y tarifas de selección de asientos. reducido a $150.
Aunque la cantidad absoluta de reembolsos que le ofrecen está disminuyendo, la flexibilidad es mucho más agradable. Una de las quejas más constantes que he escuchado sobre los créditos para gastos de viaje de NBC es lo difícil que fue liquidarlos.
La nueva capacidad de canjear el crédito revisado de $150 para acceder a las salas VIP del aeropuerto o mejorar sus asientos hace que este crédito sea mucho más fácil de usar y más relevante.
Piense en las consecuencias de dejar a su “Jugador 2” fuera de la sala del aeropuerto porque no tiene privilegios de invitado sin pagar. Con los cambios de NBC, no tendrás que enfrentarlos.
Seguros: un paso adelante, dos pasos atrás
Los cambios en el seguro de la familia Mastercard de National Bank son donde mis sentimientos están más mezclados.
Primero, las buenas noticias. El 1 de septiembre de 2022, los productos Platinum y World Elite obtendrán un seguro de dispositivo móvil para proteger su dispositivo contra pérdida, robo o daño hasta por $1,000.
Esto supone que compró su teléfono en su totalidad a través de una sola compra con su tarjeta del Banco Nacional, o que tiene pagos preaprobados ininterrumpidos para su teléfono y la factura de forma preventiva en su Mastercard del Banco Nacional.
Los cambios negativos son que algunas de las coberturas de seguro tradicionalmente sólidas del Banco Nacional se debilitarán.
The World Elite está perdiendo la cobertura de $2,000 que poseía por bienes personales perdidos o robados de un vehículo de alquiler.
Mientras tanto, el Platinum también está perdiendo la cobertura de autos de alquiler de artículos personales, además de ver reducida su cobertura de cancelación de viaje de $ 1,250 a $ 1,000. Además, su seguro de interrupción de viaje casi se reduce a la mitad de $2,500 a $1,500.
El seguro de dispositivos móviles es bienvenido, pero en la era de largas filas récord en los aeropuertos canadienses, la reducción en la protección contra inconvenientes no es bienvenida.
Conclusión
El último mes de locura en el mundo de las tarjetas de crédito y los programas de fidelización ahora se ve coronado por otro esfuerzo impresionante, esta vez por parte del National Bank, para aumentar la propuesta de valor de sus productos. Esperemos que la apuesta les salga bien.
Es fascinante ver a un jugador más pequeño como National Bank sentirse en condiciones de presentar un nuevo producto tan dinámico con una tasa de ganancia de 5x. Dado que las tarjetas de crédito canadienses se vuelven cada vez más competitivas, esperamos que otros bancos tomen nota y refuercen sus ofertas en consecuencia.
Hasta la próxima, recolecte un 5 % en todos sus alimentos.
