Es increíble ser canadiense. Somos un país que disfruta del esquí, el jarabe de arce, la cortesía y los excelentes programas de recompensas de tarjetas de crédito.
De hecho, diría que la escena canadiense de Miles & Points es una de las mejores del mundo, especialmente dado lo fácil que puede ser para nosotros suscribirnos a las tarjetas de nuestros primos estadounidenses.
Sin embargo, esto plantea otro dilema: ¿cómo podemos pagar mejor nuestras tarjetas denominadas en USD en su moneda nativa, y tal vez optimizar nuestro dinero para gastos en USD para cualquier viaje a los EE. UU. mientras lo hacemos?
Hoy, echemos un vistazo a cinco Métodos para conseguir dólares americanos a un gran tipo de cambio.
Inteligente
he escrito sobre Inteligente antes porque su tarjeta Visa prepaga ha sido una gran adición al espacio minorista de divisas canadiense. Sin embargo, no es la Visa prepaga lo que me interesa mucho hoy; son los servicios de transferencia internacional de Wise.
Wise publica abiertamente sus tipos de cambio, que son algunos de los más competitivos del mercado, así como un registro histórico del desempeño del dólar canadiense frente a su contraparte estadounidense. Esto lo convierte en una de las formas más fáciles de ver cómo debería ser un buen tipo de cambio del USD.
Cuando haya decidido que es hora de transferir, simplemente inicie sesión en la aplicación o en línea. Puede agregar su cuenta bancaria en USD en el sur como destinatario y enviarle efectivo de manera fácil y directa.
Simplemente seleccione cuánto dinero desea transferir, ya sea directamente desde su banco o desde los fondos que ha cargado en su Visa prepaga Wise.
Tenga en cuenta que, según el cuadro anterior, estará sujeto a ciertas tarifas por parte de Wise.
Esas tarifas son la forma en que ganan dinero, y la opción más económica siempre será transferir desde su cuenta bancaria a través de Interac o débito directo en lugar de usar una tarjeta de débito Visa o, Dios no lo quiera, tarjeta de crédito para la transacción. Y debido a que Wise codifica como adelanto en efectivo en todos los principales emisores, nunca se recomienda que use una tarjeta de crédito.
Todavía en $1,000 (CAD) por $738 (USD), Wise es quizás el tipo de cambio de USD más competitivo que está ampliamente disponible en el mercado canadiense.
Una vez que haya presionado enviar en su transferencia, habrá terminado. Espere unos días hábiles para que los fondos aparezcan en su cuenta de American Cash, pero tenga en cuenta que, históricamente, Wise ha sido más lento para mí que otras formas de transferencia en línea.
Sin embargo, lo que sacrificas en conveniencia, ciertamente lo compensas con una buena oferta.
KnightsbridgeFX
El siguiente método podría apestar un poco a la edad de piedra debido al hecho de que requerirá que (¡jadear!) levante el teléfono y llame a un comerciante.
Pero puedo prometerle que la persona al otro lado de la línea no está tratando de venderle acciones de centavo desde dentro de una sala de calderas sofocante, solo está tratando de ayudarlo a descargar su CAD por monedas extranjeras.
La empresa a la que me refiero que utiliza estas prácticas aparentemente antiguas es KnightsbridgeFXa quien se puede contactar a través de su centro de llamadas en 1 (877) 355 5239. Antes de pensar en completar una operación, echemos un vistazo a la tasa de cambio establecida para nuestro valor de ejemplo de $1,000 (CAD).
en una red de $744 (USD) por $1,000 (CAD), quizás el inconveniente de llamar no sea mala idea. Solo recuerde que KnightsbridgeFX no publica sus tarifas para todas las divisas con las que opera en línea, y las tarifas que ve en los materiales promocionales pueden estar sujetas a cambios. La única forma segura de obtener una cotización fija es llamando.
Dicho esto, abrir una cuenta de KnightsbridgeFX requiere un poco de esfuerzo. Como institución financiera regulada por el gobierno federal, deberá pasar una verificación bastante exhaustiva de Conozca a su cliente (KYC) antes de que se le otorgue una cuenta capaz de operar.
Esto requerirá que cargue su licencia de conducir o pasaporte para poder abrir su cuenta, así como verificar su fuente de fondos. Cada nuevo cliente es examinado por seres humanos reales para protegerlo contra la incorrección fiscal.
Cuando se haya abierto su cuenta, se le dará un número y se le permitirá comenzar a comprar USD. Tenga lista su información bancaria estadounidense, ya que la necesitarán para completar esas transferencias en el sur.
El Gambito de Norberto
¿Te gustan las acciones que llevan emojis de cohetes a la luna? Bueno, eso significa que probablemente hayas oído hablar de las cuentas comerciales.
Cualquier ciudadano canadiense o residente permanente con un historial crediticio establecido debería poder abrir una cuenta comercial personal. Hay disponibles varios tipos de cuentas, como cuentas de efectivo cuyas ganancias están sujetas a impuestos o cuentas de ahorros libres de impuestos para hacer esos bocadillos de pollo que siempre anheló.
Como siempre, abrir una cuenta de este tipo es una decisión muy personal. Este artículo no pretende ser un consejo financiero, pero se publica aquí con fines informativos. Consulte a un contador antes de abrir o contribuir a una cuenta comercial si tiene alguna duda sobre sus efectos en su situación financiera personal.
Dicho esto, si tiene una cuenta comercial, entonces es posible participar en un truco canadiense clásico: El Gambito de Norberto. Este truco lleva el nombre de su inventor, Norbert Schenkler, quien lo descubrió en los primeros días de la selección de acciones en línea.
usemos Questrade, Por ejemplo. Puede haber otras plataformas que pueda usar para esta transacción, pero esta es la más famosa por simplificar el procedimiento.
- Primero, deposite algunos dólares canadienses en su cuenta.
- Una vez que los fondos se hayan liquidado, vaya y compre el fondo cotizado en bolsa (ETF) DLR.TO. Divida la cantidad de dólares canadienses que desea convertir por el precio del ETF, que se vende en CAD, y asegúrese de comprar un número entero (esto es para evitar cargos desagradables incurridos por la compra de acciones fraccionarias).
- Una vez que haya comprado el DLR.TO, vaya al chat de servicio al cliente de Questrade.
- Después de pasar la verificación del cliente con el agente de chat, solicite que registren sus acciones como DLR.U.TO. Este es el mismo ETF que el anterior, excepto que está denominado en USD en lugar de CAD.
- Luego, solo espere de 2 a 5 días hábiles y verá las nuevas acciones en su cuenta.
- Venda las acciones y voilà, ha convertido su CAD en USD.
También puede optar por llamar o enviar un correo electrónico a Questrade para completar este proceso, pero creo que son demasiado lentos para mi gusto impaciente. Independientemente de cómo elija completar el procedimiento, agregue su cuenta bancaria en USD a su Questrade y retire fondos cuando esté listo.
Debido al tiempo que implica este proceso, mi preferencia por hacerlo sería solo cuando se transfieran grandes sumas de dinero al otro lado de la frontera.
La cuenta de cambio de USD de su banco
A veces, la sencillez es la sal de la vida. Antes de que entremos en el meollo de la cuestión de usar el sistema de cambio interno de su banco, quiero advertirle: este no será un valor tan bueno como los otros métodos que he mencionado.
Sin embargo, no habrá la complejidad de Norbert Gambit, las conversaciones telefónicas de KnightsbridgeFX o los retrasos a veces tediosos de Wise. Todo será bastante simple, y lo que sacrifiques en valor en efectivo, lo recuperarás rápidamente.
echemos un vistazo a Transferencia global de dinero de Simplii Financial programa (que es idéntico en tarifas y velocidad a los de la empresa matriz de Simplii, CIBC).
te estas poniendo $719 (USD) por $1,000 (CAD). Ay. Eso es $25 (USD) menos que KnightsbridgeFX y $19 (USD) bajo la cotización de Wise.
La buena noticia es que los USD se acreditarán rápidamente: mis transferencias de dinero aparecieron en mi cuenta bancaria de EE. UU. dentro de 1 a 2 días hábiles. En el pasado, también hice transferencias desde mi cuenta BMO canadiense a mi cuenta corriente BMO Harris de EE. UU., ¡y las transacciones se publicaron en cuestión de horas!
Si bien no es la mejor opción, esta suele ser la más rápida e implica la menor cantidad de interacción. Si realiza operaciones bancarias con CIBC o Simplii Financial, también puede aprovechar el hecho de que ocasionalmente realizan promociones por $ 50-75 (USD) de reembolso en efectivo por realizar una transferencia de dinero global de más de $ 100 (USD). No está nada mal.
Retirar de un cajero automático
Dentro de la comunidad de Miles & Points, a menudo puede estar prohibido incluso mencionar el temido nombre de ese sustancia verde prohibida…
Me refiero al dinero en efectivo, que no es divertido cuando se quema. A veces, un viajero lo necesitará. En tales situaciones, puede ser tentador ir y cambiar moneda o intentar encontrar alguna otra forma de obtener dólares estadounidenses.
Sin embargo, uno de los mejores métodos disponibles para usted si tiene una tarjeta de débito canadiense es simplemente retirar dinero de un cajero automático.
Si bien su banco puede cobrarle una tarifa de cajero automático extranjero, y posiblemente otra de la máquina misma, obtendrá un tipo de cambio al contado que no está diseñado para desplumarlo (asumiendo, por supuesto, que está usando un dispositivo de una institución financiera de renombre, y no un 7-Eleven en la parte mala de la ciudad).
Si bien esta no es una situación ideal, es una idea mucho mejor que comprar USD con una tarjeta de crédito o cambiar su CAD en un stand cuando está en el extranjero.
De hecho, hay algunos bancos que lo fomentan positivamente. como miembros de la Alianza mundial de cajeros automáticosScotiabank y su socio junior gratuito Tangerine tienen un acuerdo recíproco sin cargos con Bank of America, el banco de consumo más grande de los Estados Unidos.
¿Qué hay de los tipos de cambio?
A continuación, puede ver el tipo de cambio al contado actual para transferir CAD a USD dentro de la cuenta de ahorros en USD de Tangerine. Esta tasa resulta $732 (USD) por $1,000 (CAD).
También puede realizar retiros directamente con su cuenta Scotiabank o Tangerine denominada en CAD y recibir la tasa de cambio al contado menos una tarifa estándar de cambio de divisas del 2,5 % que se deduce automáticamente.
Por ejemplo, la tarifa al contado del día (que puede buscar en Google) es de $745 (USD) por $1,000 (CAD). Con la tarifa de cambio de divisas del 2,5 % deducida automáticamente, está pensando en moverse $726 (USD) por $1,000 (CAD).
Pero si prefiere no abrir una cuenta con Scotiabank, Tangerine o uno de los principales bancos, siempre puede obtener una tarjeta sin cargo con uno de los jugadores no convencionales. Entre los que los ofrecen se encuentran Banco de ecualización y Riquezasimple.
Sus respectivas tarjetas no cobran ninguna tarifa por su parte, ni siquiera la molesta tarifa de cambio de divisas del 2,5%. Sin embargo, el cajero automático del que está retirando el dinero aún lo molestará y, en los EE. UU., las tarifas rondan los $ 2-4 (USD) por retiro.
Usando la tasa spot de $745 (USD) por $1,000 (CAD) anterior, puede obtener $742 (USD) por $1,000 (CAD)asumiendo que el cajero automático le cobra una tarifa de $3 (USD) por el retiro.
Pero asegúrese de rechazar cualquier conversión que pueda ofrecer el cajero automático. Esta raqueta se llama conversión dinámica de divisas (DCC), y seguramente obtendrá una tasa de marcado mala.
Si estuviera atrapado en Filadelfia tratando de comprar un bistec con queso en un lugar donde solo se acepta efectivo, sé qué tarjeta buscaría en el banco.
Conclusión
En un mercado con tantas opciones para convertir sus dólares canadienses a sus contrapartes del sur, puede ser un poco confuso saber por dónde empezar.
Espero haber arrojado algo de luz hoy sobre los diversos métodos disponibles para nosotros, ya sea para pagar nuestras tarjetas de crédito de los EE. UU. o simplemente reunir algo de dinero para nuestros viajes al otro lado de la frontera.
Personalmente, tiendo a usar Norbert’s Gambit para transacciones grandes, Wise para las necesidades bancarias diarias y las opciones de cambio de mis bancos para una respuesta rápida. Tengo muchas ganas de usar KnightsbridgeFX más en el futuro, ya que mi cuenta allí es nueva.
Hasta la próxima, que sus tipos de cambio sean excelentes.
