Si ha estado acumulando puntos exclusivamente en Canadá, el atractivo de las tarjetas de crédito de EE. UU. probablemente haya despertado su interés. El vibrante mercado estadounidense de tarjetas de crédito está lleno de ofertas de alto valor y, de hecho, muchas de ellas son accesibles para nosotros, los canadienses, si nos esforzamos.
Abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. es un primer paso esencial en el proceso de su tarjeta de crédito en los EE. UU. Echemos un vistazo a algunos de los mejores cuentas bancarias estadounidenses disponibles para canadienses, mientras consideramos los desafíos únicos que enfrentamos al jugar desde el norte de la frontera.
Socios bancarios canadienses en los EE. UU.
Para pagar la factura de su tarjeta de crédito de EE. UU., necesita una cuenta en dólares estadounidenses en una institución con sede en EE. UU.
Ahora, los 5 grandes bancos de Canadá (BMO, CIBC, RBC, Scotiabank y TD) ofrecen canadiense-Cuentas domiciliadas en dólares estadounidenses. Sin embargo, generalmente no puede pagar sus facturas de EE. UU. desde estas cuentas por dos razones.
En primer lugar, no puede realizar un pago “push”, como un pago de factura iniciado por el banco. En su mayor parte, los bancos canadienses y los servicios de pago de facturas no tienen emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. ni ningún otro emisor de facturas de EE. UU. como beneficiarios.
En segundo lugar, no puede realizar un pago “pull”, como en un pago preautorizado iniciado por el emisor de su tarjeta de crédito de EE. UU. Los sistemas bancarios de Canadá y EE. UU. usan diferentes formatos para los números de ruta para facilitar los pagos interbancarios, y uno no funcionará con el otro. Los emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. solo pueden extraer números de ruta de EE. UU.
También puede pagar facturas transfronterizas con un giro bancario, pero ese método es prohibitivamente costoso, lento y con un tipo de cambio bajo.
En cambio, es necesario abrir una cuenta domiciliada en EE. UU., compre y transfiera moneda estadounidense a una tasa aceptable y realice pagos en dólares estadounidenses a beneficiarios estadounidenses desde allí.
Afortunadamente, la mayoría de los principales bancos de Canadá tienen contrapartes en la frontera. Si ya realiza operaciones bancarias con uno de ellos aquí, es fácil abrir una cuenta con su institución asociada estadounidense. Puede presentar su solicitud como canadiense y no necesita ninguna identificación estadounidense para ser elegible.
Estas divisiones estadounidenses están dirigidas a los canadienses que dividen su tiempo en ambos países, se han mudado recientemente al sur o tienen fuertes conexiones en ambos lados de la frontera. En cualquier caso, suponiendo que solo use la cuenta como un área de preparación para el pago de facturas y no necesite funciones bancarias extensas en los EE. UU., cualquiera de estas cuentas corrientes básicas hará el trabajo.
TD banco
TD Canada Trust está asociado con TD Bank en los EE. UU. Su cuenta básica, TD Convenience Checking, es gratuita para cualquier persona menor de 23 años, o gratuita con un saldo mínimo de $100.
Esta cuenta incluye transacciones diarias ilimitadas, con un cargo de $15 por transferencias bancarias entrantes. La tarifa de transferencia bancaria para el depósito inicial no se aplica si deposita fondos en la cuenta de EE. UU. desde una de sus cuentas TD canadienses.
Los clientes canadienses pueden abrir una cuenta utilizando los servicios bancarios transfronterizos de TD. También puede ver el saldo de sus cuentas domiciliadas en EE. UU. en su perfil canadiense en línea, pero debe iniciar sesión en el sitio web de EE. UU. para pagar facturas y ver o cambiar los detalles de la cuenta. Es fácil mover moneda estadounidense en línea entre sus propias cuentas de TD en cualquier lado de la frontera, aunque la transferencia puede demorar entre 1 y 2 días.
Si tiene problemas con la solicitud en línea de TD, intente abrir una cuenta en EE. UU. en una sucursal de TD Canada Trust. Una vez que su cuenta esté abierta, puede llamar a la línea telefónica de la Banca transfronteriza para completar la financiación inicial de su plan TD Borderless en dólares estadounidenses con base en Canadá y configurar el acceso en línea antes de que llegue su tarjeta de débito.
En algunos casos, TD a veces congela su cuenta como medida de seguridad si intenta actualizar su dirección dentro de los 30 días posteriores a la apertura. Para evitar esto, puede usar inicialmente una dirección canadiense y actualizarla a su dirección estadounidense en línea un mes después.
Banco RBC
RBC Royal Bank está asociado con RBC Bank (también conocido como RBC Georgia) en los EE. UU. Su cuenta básica, RBC Direct Checking, tiene una tarifa anual de $ 39.50 (USD), que cubre 10 transacciones salientes (pagos de facturas) por mes. Cada transferencia bancaria entrante cuesta $15 (USD).
Puede renunciar a la tarifa durante el primer año si abre una tarjeta de crédito de RBC Bank, como la RBC Banco Visa Firma Negro tarjeta. Tenga en cuenta que, si bien esta tarjeta es una buena tarjeta de crédito sin cargo como su tarjeta de crédito más antigua de los EE. tarjetas de crédito personales en los últimos 24 meses) sin muchos beneficios.
Los canadienses pueden abrir una cuenta bancaria RBC en línea. Si comienza con su dirección de Canadá, puede cambiarla inmediatamente a la de EE. UU. Puede vincular sus cuentas domiciliadas en Canadá y EE. UU. en línea y transferir fondos instantáneamente de un lado a otro.
CIBC EE. UU.
CIBC está asociado con CIBC US. Ofrecen una cuenta de cheques gratuita, pero solo está disponible si tiene una licencia de conducir de EE. UU., trabajo y número de seguro social.
En cambio, los solicitantes transfronterizos pueden abrir una cuenta inteligente de CIBC Bank USA en línea, con verificación por teléfono. No hay tarifa mensual y la cuenta incluye pagos de facturas gratuitos y transferencias bancarias entrantes gratuitas.
Las transferencias en línea entre sus cuentas canadienses y estadounidenses vinculadas son inmediatas. Además, puede crear la cuenta con su dirección de EE. UU. No es necesario comenzar con el canadiense y actualizarlo más tarde.
Harris
El Banco de Montreal está asociado con BMO Harris en los EE. UU. Su cuenta básica, la cuenta BMO Harris Smart Advantage, no tiene tarifa mensual (si elige estados de cuenta electrónicos) ni saldo mínimo. Incluye pagos de facturas gratuitos ilimitados y transferencias bancarias entrantes.
Los canadienses pueden abrir una cuenta por teléfono. Una vez que esté configurado, puede cambiar fácilmente a una dirección de EE. UU. en línea. Luego, puede enviar dinero sin problemas al otro lado de la frontera desde su inicio de sesión canadiense, generalmente al siguiente día hábil.
La cuenta requiere un depósito inicial mínimo de $25. Este depósito inicial se completa mediante giro postal. BMO Harris le envía un paquete, usted lo completa y lo devuelve por correo.
scotiabank
Scotiabank no ofrece banca minorista en EE. UU. ¡Ay, Scotiabank! Si los usa principalmente para su banca canadiense, buscaría abrir una cuenta con otro banco aquí mientras se prepara para su transición a los EE. UU.
Elegir su primera cuenta bancaria de EE. UU.
Cada cuenta tiene sus puntos fuertes, pero no hay ninguna que destaque incuestionablemente sobre las demás. Entonces, ¿qué características debemos buscar al elegir una cuenta bancaria de EE. UU.?
Lo más probable es que si desea obtener su primera tarjeta de crédito estadounidense rápidamente, debería quédese con su banco canadiense principal y utilizar a su socio estadounidense. Una vez que esté configurado, puede cambiar a uno diferente en cualquier momento.
RBC y CIBC suelen ser los bancos más rápidos para adjuntar una dirección de EE. UU. Es importante actualizar su dirección lo antes posible, para que pueda usar el banco para verificar su identidad cuando comience a solicitar tarjetas de crédito de EE. UU.
Además, RBC y CIBC ofrecen transferencias de dinero transfronterizas instantáneas. Esto puede ser fundamental si su cuenta en los EE. UU. se está agotando y está luchando para evitar perder una fecha límite de pago.
Por otro lado, los bancos a menudo dan bajas tasas de conversión de moneda extranjera. Es posible que prefiera comprar dólares estadounidenses de otros servicios en línea a una tasa mejor que la que ofrece el banco. Esto anularía cualquier beneficio de la perfecta integración en RBC y CIBC.
Dependiendo de su método de financiación para su cuenta bancaria de EE. UU., puede recibir dinero como transferencia nacional o internacional. Las transferencias nacionales generalmente usan un número de ruta de EE. UU. y se incluyen de forma gratuita con las cuentas bancarias básicas como una transacción diaria, similar a un depósito de cheque.
Sin embargo, transferencias bancarias internacionales entrantes a menudo incurren en una tarifa. Aquí es donde brillan CIBC y BMO si espera recibir fondos estadounidenses de esta manera. Cuando envíe dinero desde Canadá a TD Bank en los EE. UU., tenga cuidado de evitar el uso de plataformas que soliciten un código SWIFT.
Las funciones bancarias diarias, como retiros de cajeros automáticos y cheques gratuitos, no son realmente tan importantes de considerar. Hay otras formas convenientes de obtener efectivo mientras viaja, y es mejor no elegir una cuenta bancaria de EE. UU. solo para esto; todo lo que necesita es un vehículo de pago de facturas sencillo.
En caso de que necesite una función como Zelle (básicamente la versión estadounidense de Interac e-Transfer), la balanza se inclina a favor de TD o BMO. Ambos ofrecen opciones bancarias estadounidenses más completas, mientras que RBC o CIBC están dirigidos principalmente a canadienses transfronterizos.
Finalmente, también podrías valorar Servicio al Cliente siempre que se trate de divisas. Cuantas más partes móviles haya en un sistema, más probable es que algo salga mal. Pocas cosas dan más miedo que el dinero en el limbo.
Hay muchos informes de que los equipos de TD, tanto en Cross-Border Banking como en TD Bank en los EE. UU., son altamente competentes y eficientes para abordar cualquier problema que pueda encontrar.
Sin embargo, para el largo plazo y el saldo, BMO Harris podría ser la opción más atractiva, sin cargos mensuales, sin saldo mínimo, sin cargos por transferencias entrantes y fácil de usar. El único inconveniente es que no es el más rápido de configurar.
Otros bancos de EE. UU.
Una vez que tenga un poco de presencia en los Estados Unidos, es hora de considerar expandirse a otras instituciones. Ya sabes, los que los estadounidenses realmente usan.
Perseguir
Sin embargo, uno de los emisores de tarjetas de crédito más populares y lucrativos en los EE. UU., el ecosistema Chase puede ser un poco delicado para los canadienses.
Antes de aprobar un nuevo cliente para tarjetas premium, a Chase le gusta ver el historial de crédito responsable. Si bien los criterios no son precisos, generalmente se recomienda tener al menos un año registrado con otro emisor, al menos dos tarjetas de crédito y un historial saludable de pago en una tarjeta con un límite de $10,000.
Sin embargo, debido a sus regla 5/24, abrir nuevas tarjetas de crédito en cualquier institución financiera hace que sea temporalmente más difícil abrir tarjetas Chase. Pero como canadienses, debemos comenzar con otros emisores para construir nuestro historial crediticio en EE. UU. No podemos darnos el lujo de comenzar jóvenes con tarjetas de estudiante de Chase para establecernos fácilmente como clientes.
En cambio, podemos construir una relación con Chase al abrir una cuenta corriente. En su próximo viaje a los EE. UU., puede hacerlo en una sucursal con su pasaporte canadiense, ¡no es necesario un ITIN! Hay alguna evidencia que sugiere que esto puede ayudar a obtener la aprobación de sus tarjetas de crédito premium.
El mismo principio podría aplicarse a cualquier emisor de tarjetas de crédito de EE. UU. que le interese: vea si puede abrir una cuenta bancaria para fortalecer su relación.
Cuentas bancarias de EE. UU. con bonos de bienvenida
La industria bancaria estadounidense es increíblemente competitiva. No está tan monopolizado o centralizado como nuestros sistemas financieros en Canadá.
En cambio, hay cientos de instituciones en todo el país, desde cooperativas de crédito regionales hasta bancos como Chase que operan a escala nacional.
Afortunadamente para los consumidores, los bancos estadounidenses de todas las formas y tamaños a menudo ofrecen grandes bonos en efectivo en nuevas cuentas corrientes. Los beneficios son casi tan complejos como el propio sistema bancario, con todo tipo de requisitos de elegibilidad y calificación.
A medida que profundice en la escena de las recompensas de EE. UU., es posible que desee explorar las oportunidades interesantes disponibles para usted, según su ubicación, documentos de identificación y flujo de efectivo en dólares estadounidenses.
Conclusión
Se necesita una cuenta bancaria estadounidense para los canadienses con tarjetas de crédito estadounidenses, pero no todos los arreglos bancarios transfronterizos son iguales.
Es bastante fácil comenzar con cualquiera de ellos, pero hay más que considerar que simplemente incumplir con el socio estadounidense de su banco canadiense.
Con el tiempo, a medida que se desarrolla su estrategia, puede incluso buscar expandir sus ambiciones de recompensas a otros bancos estadounidenses también.
