Los últimos 18 meses han sido difíciles para la industria de las tarjetas de crédito prepagas. Mogo abolió su programa de recompensas, mientras que Stack se autodestruyó cobrando a los usuarios tarifas de cambio de divisas.
Me complace informar que hay algunas buenas noticias en esta sección del mercado de servicios financieros personales: la institución solo en línea EQ Bank ha lanzado silenciosamente su tarjeta prepaga piloto y sus características son bastante sólidas.
Entremos en detalles y esperemos que esto se convierta en el estándar para nuevos productos en Canadá.
EQ Bank Card: un nuevo competidor prepago
Según los propios materiales de marketing de EQ Bank, su nueva tarjeta está explotando su puerta proverbial al galope. Solo echa un vistazo a las características:
Para resumir los aspectos más destacados, esto es lo que ofrece la tarjeta:
La devolución de efectivo equivalente al 0,5% ciertamente no es suficiente para convertir esta tarjeta en su conductor diario; para eso, sería mucho mejor usar una tarjeta con una tasa de rendimiento más alta y con recompensas denominadas en un programa más valioso. También tenga en cuenta que el reembolso del 0,5% en efectivo se paga mensualmente a su cuenta de ahorros de EQ Bank, que deberá tener para obtener y cargar la tarjeta.
Del mismo modo, el interés del 2,5% también se paga a su cuenta de ahorros de EQ Bank y se calcula en el momento en que gastó lo que se cargó. Eso significa que puede asignar una parte de su saldo de ahorros a su tarjeta de gastos, sin perder la oportunidad de ganar intereses sobre esa parte del cambio antes de gastarlo. (Tenga en cuenta que esta tasa fluctuará cuando EQ Bank ajuste su tasa de interés en las cuentas de ahorro).
Si bien las características de devolución de efectivo e interés son útiles, apenas distinguen a la tarjeta. En cambio, la generosidad de la tarjeta en los retiros de cajeros automáticos y las transacciones en el extranjero son, con mucho, sus elementos más poderosos.
La tarjeta bancaria EQ no solo no cobra tarifas de cajero automático, sino que también le reembolsará cualquier tarifa cobrada por la máquina. Recibirá un reembolso dentro de los 10 días hábiles posteriores a la realización de un retiro.
Este beneficio “realmente libre de ding” también existe en la tarjeta de débito Charles Schwab disponible en los EE. UU. Es fantástico ver que este beneficio llega a Canadá por primera vez.
Por desgracia, el reembolso en cajeros automáticos solo está disponible para retiros dentro de Canadá, pero espero que se extienda al resto del mundo. ¡Entonces esta tarjeta sería imprescindible en la billetera de cualquier viajero inteligente!
Para usar fuera del país, aún obtendrá los beneficios de no tener tarifas de conversión de moneda extranjera. Las transacciones denominadas en cualquier otra cosa que no sean dólares canadienses simplemente se convierten a la tasa de Mastercard, sin margen ni recargo adicional. Según mi lectura del acuerdo del titular de la tarjeta, esto incluye compras y retiros de cajeros automáticos en moneda extranjera.
Teniendo en cuenta las ventajas de los cajeros automáticos de esta tarjeta tanto en el país como en el extranjero, la tarjeta bancaria EQ le da a la tarjeta Wise, sobre la que ya me he entusiasmado anteriormente, una seria carrera por su dinero.
A pesar de mi entusiasmo, es muy importante recordar que esta tarjeta sigue siendo una opción de prepago. Está gastando su propio dinero a través de esta plataforma, por lo que no puede usarlo para un período de gracia sin intereses con un ciclo de estado de cuenta, o como generador de crédito.
Además, como Mastercard, aunque es prepago, no puede usarla completamente como una tarjeta de débito canadiense. No será aceptado por comerciantes que solo aceptan pagos con tarjeta Interac, por ejemplo, ya que se procesará como una tarjeta Mastercard en el punto de venta.
EQ Bank silenciosamente haciendo olas
Incluso antes de anunciar esta tarjeta y todas sus innumerables características, EQ Bank ya era el favorito de muchos consumidores con mentalidad fiscal debido a las altas tasas de interés (a menudo superiores al 2 %) que ofrecía gratuitamente a los titulares de cuentas, incluso brindando altos rendimientos en la época. de tasas de interés históricamente bajas durante la pandemia.
Lo que EQ Bank a menudo recibía algunas críticas era que sus cuentas funcionaban solo como ahorros a pesar de que se facturaban como cheques y ahorros de doble propósito. No había forma de retirar efectivo físicamente y la empresa carecía de una tarjeta de débito o un método similar para gastar. Para eso, tendrías que transferir tu dinero a otra institución financiera.
Esto me hace desear haber sido una mosca en la pared durante la concepción de la tarjeta bancaria EQ. ¿La empresa quería inicialmente una tarjeta de débito tradicional? ¿O tal vez una tarjeta de débito de la marca Visa/Mastercard? ¿O siempre iban a ir por la ruta prepaga, pero querían el momento perfecto para atacar?
Cualquiera que sea el proceso de toma de decisiones de EQ Bank, es bueno ver el lanzamiento de un producto competitivo real en el mercado a raíz de tantas devaluaciones. Muchos otros productos prepagos hacen que te preguntes cuál podría ser la propuesta de valor única de su tarjeta porque a menudo parecen bastante idénticas y bastante diluidas últimamente.
Por otro lado, la utilidad obvia de la tarjeta bancaria EQ radica en que no tiene cargos por cambio de divisas, reembolsos de cargos en cajeros automáticos, altas tasas de interés a su favor y una integración perfecta con su cuenta de ahorros EQ Bank.
Conclusión
EQ Bank ha lanzado sigilosamente un nuevo producto, ¡y qué producto es!
Entre los reembolsos de las tarifas de los cajeros automáticos en Canadá, la ausencia de tarifas por transacciones en el extranjero y la devolución de efectivo e intereses a una tasa competitiva, la tarjeta bancaria EQ es una de las soluciones de pago prepago más interesantes que he visto. Aquí está la esperanza de que se mantenga hasta 2023 y más allá.
No hay cargos por obtener o mantener la tarjeta. Los clientes existentes de EQ Bank ya pueden solicitar la nueva tarjeta EQ Bank a través de la aplicación móvil.
Hasta la próxima, no pague tarifas de transacciones extranjeras.
