Imagínese esto: está descansando en un lugar exótico en el extranjero, bebiendo su bebida fría preferida y decide ponerse al día con un poco de banca personal.
Cuando inicia sesión en su cuenta para poder pagar una de sus muchas tarjetas de crédito premium que generan millas y puntos, su corazón se hunde cuando recibe un mensaje automático que dice algo así como “Inicio de sesión no reconocido: estamos enviando un código”. a tu teléfono”.
En situaciones como esta, acaba de encontrarse con la autenticación de dos factores (2FA), que puede ser un obstáculo difícil de superar. Repasemos los métodos más adecuados para tratar autenticación de dos factores al viajar.
¿Qué es la autenticación de dos factores?
La autenticación de dos factores es una característica de seguridad que ha conquistado las plataformas de tecnología digital en los últimos años.
Esencialmente, es un sistema que está diseñado para garantizar que la única persona que pueda acceder a su información personal sea, de hecho, usted. Lo logra colocando una barrera adicional para acceder a esta información a través de un segundo factor para autenticar su identidad.
El primer factor suele ser algo que ingresa, que podría ser una contraseña, una huella digital o incluso un reconocimiento facial. Dado que las filtraciones de datos ocurren regularmente, el uso de un solo factor para acceder a las cuentas es cada vez menos posible, especialmente con datos confidenciales.
El segundo factor casi siempre viene en forma de un código que debe ingresar en la plataforma a la que intenta acceder antes de poder completar su inicio de sesión o realizar transacciones.
El código generalmente se entrega a un dispositivo secundario o proveedor de servicios al que solo usted tiene acceso, generalmente a través de uno de cinco métodos: una llamada telefónica, un mensaje de texto, un correo electrónico, una notificación automática a través de la aplicación móvil de su institución financiera o una aplicación de autenticación.
Este sistema de autenticación generalmente se activará cuando intente acceder a su cuenta desde una ubicación no reconocida, como un nuevo dispositivo, dirección IP o navegador web. Cuando viajamos, nos encontramos en lugares nuevos con bastante frecuencia, por lo que encontrarnos con 2FA no es nada inusual.
Básicamente, 2FA presenta una compensación de un inconveniente menor para una mayor seguridad. La insignificancia de ese inconveniente depende de su conocimiento de la tecnología, su voluntad de saltar aros que no siempre son los más fáciles de usar o, como suele ser el caso para nosotros, los intrépidos trotamundos, la confiabilidad con la que puede recibir un código de acceso en su segundo dispositivo o proveedor de servicios.
Cómo usar la autenticación de dos factores en el extranjero
2FA es una realidad en muchas plataformas modernas de tecnología digital, y las instituciones bancarias canadienses no son una excepción. Hablemos de algunas formas en las que puede tratarlo de la manera más eficaz posible, tanto en casa como en el extranjero.
Notificaciones push
El primer método es usar su dispositivo de teléfono inteligente de confianza. Muchas instituciones financieras realizan 2FA enviando un notificación push a la aplicación móvil del banco, y estas aplicaciones registran la identidad de su dispositivo individual.
Esto significa que incluso si inicia sesión en una de sus cuentas bancarias desde una dirección IP extranjera, o mientras usa una tarjeta SIM que no está conectada a su número de teléfono principal, estará bien siempre que use su dispositivo confiable. Esta es también la razón por la que es importante no reiniciar su teléfono o borrar los datos guardados siempre que sea posible antes de salir de casa, especialmente con el inicio de sesión de la aplicación móvil de su banco.
número de teléfono canadiense
El segundo método para superar 2FA mientras viaja es tener siempre a mano su tarjeta SIM canadiense para que pueda estar listo para recibir llamadas o mensajes de texto SMS a su número de teléfono canadiense.
Cuando viaje, es probable que desee evitar las tarifas de roaming ridículamente altas de Canadá a favor de proveedores de telefonía locales mucho más económicos o e-SIM. Sin embargo, estos números no se adjuntarán a ninguna de su información bancaria y no se pueden utilizar para fines de 2FA.
¡Después de todo, estoy seguro de que todos nos sentiríamos un poco menos seguros si los códigos de verificación pudieran enviarse a un rastreo de números aleatorios desde Tombuctú!
Por lo tanto, es aconsejable poder colocar su SIM canadiense si se encuentra con una emergencia. Pague su cargo de roaming diario para realizar sus transacciones, y luego sáquelo y continúe ahorrando para el resto de su viaje.
Este método puede ser bastante costoso si no tiene cuidado, pero si está en un aprieto, es probable que valga la pena el precio de la entrada. Muchos proveedores de telefonía canadienses envían mensajes de texto SMS entrantes de forma gratuita en todo el mundo, así que solo tenga cuidado de no tomar o hacer llamadas, enviar mensajes salientes o acceder a sus datos de roaming.
Por supuesto, esto es mucho más fácil si tiene un teléfono con capacidad de doble SIM, lo que le permite cambiar sin problemas entre tarifas razonables de roaming y su conveniente operador de telefonía celular canadiense.
Número de teléfono virtual
El tercer método para superar 2FA, y que es imperfecto, es pagar por un número de teléfono virtual, como una suscripción premium en el servicio de Voz sobre Protocolo de Internet (VoIP) fongo.
Esta no es una forma garantizada de recibir llamadas o mensajes de texto con fines de autenticación de dos factores, pero ha habido muchos informes de personas que usan esta aplicación para recibir llamadas y mensajes de texto cuando se les envía un mensaje 2FA desde su banco mientras están en el extranjero.
A $9.99 (CAD) al mes, esta es una alternativa asequible que puede funcionar en ocasiones; sin embargo, como señala el propio Fongo, no todos los operadores aceptarán su servicio, y es posible que no reciba todos los mensajes de códigos cortos y números regulares. Sin embargo, es muy probable que el precio sea menor que el de un paquete de roaming completo, por lo que podría valer la pena probarlo en su próximo viaje para ver si funciona para usted.
Contacta con el banco
Finalmente, y como último recurso, prepárate para llama a tu banco desde el extranjero si es absolutamente necesario. Muchas instituciones financieras tienen verificación de ID de voz, por lo que incluso si llama desde un número extranjero o un servicio en línea como Google Voice, aún podrá verificar su identidad y realizar algunas transacciones.
Incluso si su banco no tiene verificación de voz, aún puede obtener una prueba de identificación que evite la 2FA al proporcionar información específica sobre usted y su cuenta.
Si bien esta opción no es conveniente, puede ser efectiva si fallan todas las demás formas de autenticarse para acceder a su cuenta.
Métodos de autenticación de dos factores para instituciones financieras canadienses
El equipo de Prince of Travel tiene mucha experiencia con los procedimientos 2FA de la mayoría de las principales instituciones financieras del país. A partir de nuestra experiencia, hemos recopilado los siguientes métodos que utiliza cada banco.
Si tiene en cuenta esta lista mientras usa las estrategias que hemos descrito anteriormente, podrá solucionar sus problemas de autenticación mucho más rápido y con menos dolores de cabeza.
Recuerde, su experiencia con 2FA puede variar, pero esta lista debería darle una buena idea de qué buscar.
- American Express Canadá: Amex no requiere 2FA y brinda el mejor y más rápido servicio telefónico en Canadá para cuentas que están bajo revisión por cualquier motivo.
- BMO: BMO no requiere 2FA en la actualidad, pero puede marcar cuentas automáticamente. En este caso, llame inmediatamente al centro de seguridad de BMO al 1-877-225-5266.
- Servicios financieros de Canadian Tire: Canadian Tire enviará un correo electrónico a su dirección de correo electrónico registrada cada vez que tengan dudas sobre su identidad. Su centro de llamadas también es excelente y compite con American Express en lo que respecta al servicio al cliente.
- CIBC: CIBC proporciona 2FA a través de SMS, llamadas telefónicas o notificaciones automáticas en la aplicación CIBC. También puede enviar códigos 2FA por correo electrónico, pero no a proveedores de correo electrónico personales gratuitos como Gmail.
- ecualizador: EQ Bank proporciona mensajes SMS y de correo electrónico.
- HSBC: El método principal de 2FA para HSBC es a través de la aplicación móvil; sin embargo, su funcionalidad puede dejar algo que desear. No se sorprenda si debe comunicarse con su centro de llamadas, lo que puede ser frustrante cuando se encuentra en otro país, ya que es posible que deba verificar a través de un mensaje de texto SMS mientras está en el teléfono.
- Manulife: Manulife ofrece métodos 2FA tanto por correo electrónico como por SMS.
- MBNA: MBNA se basa 100% en el teléfono, ya sea por llamada o SMS.
- Banco Nacional: El correo electrónico o los SMS son los métodos preferidos de comunicación para el Banco Nacional, principalmente con sede en Quebec.
- PC Financiero: Tanto para sus tarjetas de crédito como para su cuenta de dinero prepaga, PC Financial utiliza notificaciones por SMS o correo electrónico.
- RBC: Todo RBC 2FA se realiza a través de su aplicación de banca móvil. Sin embargo, no es estrictamente necesario y puede acceder a su cuenta desde una ubicación no reconocida a través de medidas de seguridad anticuadas, como responder una pregunta de seguridad.
- Banco Rogers: Curiosamente, a pesar de que la empresa matriz de Rogers Bank es un gigante de las telecomunicaciones, solo realiza 2FA por correo electrónico.
- Scotiabank: Scotiabank solo usa 2FA basado en aplicaciones.
- Simplii: Como subsidiaria telefónica/solo en línea de CIBC, Simplii se basa completamente en aplicaciones para la verificación.
- Mandarina: El brazo solo en línea de Scotiabank proporciona 2FA por correo electrónico, aunque ocasionalmente su departamento de fraude se comunicará con usted.
- TD: TD requiere que su 2FA pase a través de llamadas, SMS o su aplicación móvil de autenticación separada patentada.
- Inteligente: La Visa prepaga de Wise, que es excelente para las conversiones de moneda extranjera, utiliza notificaciones automáticas en la aplicación.
Configurar la autenticación de dos factores antes de viajar
2FA protege sus cuentas enviando un código de verificación a otra plataforma confiable. Antes de viajar, es fundamental asegurarse de que podrá recibir estos mensajes correctamente.
Si intenta configurar 2FA desde una ubicación desconocida, se le pedirá que configure 2FA. En lugar de quedar atrapado en este bucle sin fin, deberá dar este primer paso en casa.
Asegúrese de que su perfil de banca en línea esté actualizado antes de viajar, enumerando los números de teléfono o las direcciones de correo electrónico donde le gustaría recibir mensajes de verificación.
Además, si el banco utiliza la autenticación en la aplicación, asegúrese de optar por esta función y descargar las aplicaciones móviles requeridas.
Es interesante notar que muchos bancos parecen acorralar a los clientes hacia su aplicación móvil en lugar de solo usar SMS, lo que tiene ventajas y desventajas.
Por un lado, es más fácil usar una aplicación móvil cuando viaja y, por lo general, no tiene problemas para acceder a su banca en línea siempre que esté en un dispositivo confiable con una conexión Wi-Fi. Por otro lado, si pierde el acceso a su dispositivo, puede ser una molestia intentar acceder a su banca en línea con una institución cuyo método principal de 2FA esté completamente basado en aplicaciones o teléfonos inteligentes.
Por lo tanto, recomiendo tener algunas opciones alternativas, ya sea activando múltiples métodos 2FA para la misma institución financiera o usando múltiples instituciones financieras. Si tiene problemas, es probable que le lleve mucho tiempo recuperar el acceso a sus cuentas, pero al menos seguirá teniendo acceso a sus finanzas de todo el mundo.
Conclusión
La autenticación de dos factores es la mejor práctica omnipresente en la seguridad digital moderna, y es útil recordar cómo superar este paso adicional para acceder a sus cuentas cuando viaja o está fuera de casa.
Dado que las tarifas de telecomunicaciones canadienses, y especialmente las tarifas de roaming, son algunas de las más altas del mundo, es importante hacer todo lo posible para mantener los costos bajos cuando se encuentre en el extranjero. Afortunadamente, muchas instituciones ahora ofrecen alternativas compatibles con Wi-Fi para recibir códigos de verificación, pero es decepcionante que tantas empresas sigan confiando exclusivamente en la autenticación de dos factores basada en SMS.
De todos modos, debería poder sortear la mayoría de los obstáculos de 2FA que surgen, utilizando algunas estrategias para esquivar el dolor de las tarifas de roaming internacional de $ 15 por día, a menos que no se puedan evitar en absoluto.
Hasta la próxima, realice transacciones sin molestias.
