La tarjeta SimplyCash Preferred de American Express es una de las tarjetas de devolución de efectivo líderes en el mercado canadiense, debido a una alta tasa de ganancia fija y un excelente bono de bienvenida. Su versión de nivel más bajo, la tarjeta SimplyCash de American Express, ofrece una tasa de ganancia menor y un bono de bienvenida más modesto.
A partir del 12 de octubre de 2022, ambas tarjetas están sujetas a cambios.
La tarjeta preferida de SimplyCash verá incrementada su tarifa anual en un 21 % y cambiará a una tarifa mensual. Además, ambas tarjetas están experimentando mejoras en la estructura de ganancias, con la adición de bonos de gastos de categoría.
Echemos un vistazo a estos cambios en gran medida positivos.
Tarjeta SimplyCash Preferred: nueva tarifa mensual de $9.99
En julio de 2021, Amex aumentó la tarifa mensual de la tarjeta Cobalt de $9.99 a $12.99. Por lo tanto, este tipo de aumento de la tarifa anual no es del todo sin precedentes.
Sin embargo, esta es la primera vez que vemos American Express (o cualquier emisor de tarjetas canadiense, para el caso) cambio la cuota anual de una tarjeta de ser facturada anualmente a ser facturada mensualmente.
La tarjeta SimplyCash Preferred de American Express pronto estará cobrando $9.99 mensual, equivalente a $ 119.88 anuales, representando un aumento del 21% sobre la tarifa anual actual de $99 facturados anualmente.
Para complementar el aumento de la tarifa anual, la estructura de ingresos cambiará en una dirección muy positiva.
Tarjeta Preferida SimplyCash: Nuevas Tasas de Ganancia
Actualmente, la estructura de ganancias es un reembolso de efectivo fijo del 2% en todas las compras. A partir del 12 de octubre, las nuevas tasas de ganancias serán las siguientes:
- 4% de reembolso en efectivo en compras elegibles en gasolineras en Canadá
- 4% de reembolso en efectivo en compras elegibles en supermercados en Canadá, hasta un máximo de $30,000 gastados, equivalente a $1,200 de reembolso en efectivo anualmente
- 2% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Estas nuevas tasas de ingresos son una gran mejora con respecto a la tasa fija actual del 2 %, y un cambio más agradable de lo que esperaría. Después de todo, cuando los emisores de tarjetas agregan bonos de ganancias categorizados, la tasa de ganancias base generalmente disminuye para compensar este cambio.
En este caso, Amex ha mantenido el reembolso del 2% en efectivo en gastos no categorizados, que es el doble del promedio de la industria del 1%, al tiempo que agrega bonos adicionales para gasolina y comestibles.
El límite anual de $1,200 de la tarjeta SimplyCash Preferred Card es significativamente más alto que el de los competidores, como el BMO CashBack World Elite Mastercard, que ofrece un 5% de reembolso en efectivo en comestibles hasta solo $ 300 al año.
Después de alcanzar el límite de ganancias, los titulares de tarjetas obtendrán la tasa base del 2% de reembolso en efectivo.
Al observar los cambios en su totalidad, las tasas de ganancias mejoradas en gasolina y comestibles deberían cubrir fácilmente el aumento de la tarifa anual.
Tarjeta Preferida de SimplyCash: ¿Por qué mes a mes?
La tarjeta preferida de SimplyCash no será la primera tarjeta Amex en tener una tarifa mensual en lugar de una tarifa anual. Presentada en 2017, la tarjeta American Express Cobalt estaba destinada a ser la tarjeta de estilo de vida para los millennials, diseñada por millennials.
Esto quedó claro no solo en las categorías de bonificación (5x en comidas y 3x en compras de transmisión, donde los adultos jóvenes tienden a gastar dinero), sino también en tener una tarifa mensual en lugar de una tarifa anual, que era de $10 por mes en el lanzamiento.
Eso hizo que la tarifa fuera fácil de entender, ya que los jóvenes estaban muy familiarizados con el modelo de suscripción mensual paga. Además, $10 al mes puede parecer menos intimidante que $120 al año.
Una tasa base de devolución de efectivo del doble del promedio de la industria, junto con una sencilla estructura de tarifas bajas de mes a mes, hace que la barrera de entrada a la tarjeta preferida de SimplyCash sea casi inexistente para los nuevos graduados y cualquier otro posible nuevo titular de tarjeta.
Además, Amex no tiene requisitos de ingresos, lo que podría hacer que la tarjeta preferida SimplyCash se destaque entre sus competidores Visa Infinite y Mastercard World Elite.
Cambios a la Tarjeta SimplyCash
La tarjeta SimplyCash sin cargo de American Express también está experimentando cambios positivos.
Habrá sin cambios en la tarifa anual, lo que significa que permanecerá libre, mientras que la estructura de ganancias está mejorando.
Actualmente, la tarjeta SimplyCash gana un reembolso fijo del 1,25 % en efectivo en todas las compras. A partir del 12 de octubre de 2022, la estructura de ingresos será la siguiente:
- 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en gasolineras
- 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en supermercados, hasta un máximo de $15,000 gastados, equivalente a $300 de reembolso en efectivo anualmente
- 1.25% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Es una bocanada de aire fresco ver que los productos se actualizan con solo cambios positivos. Los cambios aquí son similares a los de la tarjeta SimplyCash Preferred, solo que con tasas de devolución de efectivo notablemente más bajas, lo que no sorprende ya que la tarjeta SimplyCash no tiene una tarifa anual.
Estos cambios lo convierten en un producto decentemente competitivo en el panorama actual, especialmente con un reembolso en efectivo del 1,25 % como tasa de ganancia base.
Conclusión
A partir del 12 de octubre de 2022, la tarjeta preferida SimplyCash de American Express aumentará de $99 anuales a $9.99 mensuales. La estructura de ganancias también cambiará de un reembolso fijo del 2 % en efectivo en todas las compras al 4 % de reembolso en efectivo en gasolina y comestibles, mientras se mantiene el 2 % en gastos no categorizados.
La tarjeta SimplyCash de nivel inferior de American Express seguirá siendo una tarjeta sin cargo. Su estructura de ingresos cambiará de un reembolso fijo del 1,25 % en efectivo en todas las compras al 2 % de reembolso en efectivo en gasolina y comestibles, manteniendo un rendimiento del 1,25 % en gastos no categorizados.
Los cambios aquí son en su mayoría positivos, ya que las tasas de ganancias más altas en SimplyCash Preferred deberían compensar fácilmente la nueva tarifa mensual, mientras que SimplyCash ahora tendrá una estructura de ganancias mejorada sin cambios en su tarifa anual.
