Revisión: Tarjeta WealthSimple Visa Infinite*

La tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* es la primera incursión de Wealthsimple en el espacio de la tarjeta de crédito, Y como la mayoría de las cosas toques WealthSimple, está diseñado con la simplicidad en mente.

Actualmente en beta y disponible por invitación solamente, la tarjeta ofrece un raro reembolso de efectivo del 2% ilimitado en todas las compras y omite la tarifa habitual de transacción extranjera del 2.5%, lo que lo convierte en un destacado en el papel.

Pero sin un bono de bienvenida y una sorprendente falta de seguro de viaje, esta tarjeta camina una línea muy fina entre prometedor y prematuro.

Desglosemos lo que realmente ofrece esta tarjeta, y si merece un lugar en su billetera.

Lo que amamos: Reembolso de efectivo del 2% ilimitado sin límites, sin tarifas de transacción extranjera`

Lo que cambiaríamos: Sin seguro de viaje, sin bonificación de bienvenida, y limitado a la cuenta Wealthsimple Chequing para los pagos de facturas.

No hay bonificación de bienvenida (por ahora)

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito en efectivo en el mercado, la tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* actualmente no ofrece ningún bono de bienvenida, ni siquiera un impulso o crédito temporal.

Por supuesto, todavía está en modo beta y solo está disponible por invitación a los clientes de WealthSimple existentes, por lo que es posible que se pueda introducir una oferta de bienvenida más tarde cuando la tarjeta se libera al público.

Aún así, es difícil ignorar la oportunidad perdida aquí. La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo en competencia endulzan el trato para los nuevos usuarios.

Por ejemplo:

La tarjeta CIBC Dividend® Visa Infinite* ofrece un reembolso del 10% en efectivo en sus primeros $ 2,000 en compras †, más un reembolso de tarifas anual de primer año.

La tarjeta TD Cash Back Visa Infinite* con frecuencia viene con el 10% de regreso en los primeros $ 3,500 en categorías elegibles †, también combinada con una exención de tarifas de primer año.

Estas recompensas iniciales pueden equivaler fácilmente a $ 200–350 de valor En sus primeros meses, y eso es antes de tener en cuenta los otros beneficios. En comparación, la tarjeta de WealthSimple le cobra $ 10/mes desde el primer día, sin un retorno inmediato.

Queda por ver si esto cambia en el futuro, pero por ahora, esta tarjeta no trae nada más a la mesa para los nuevos solicitantes.

El 2% en efectivo ilimitado en todo en todo

La tarjeta WealthSimple Visa Infinite* mantiene las cosas refrescantemente simples: ganas 2% de devolución en efectivo en todas las compras †sin ningún límite o categorías para rastrear.

Este modelo “set-it-and-forget-it” es raro en Canadá. La mayoría de las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo ofrecen tarifas de ganancia elevadas solo hasta un cierto umbral de gasto, después de lo cual la tasa de ganancia cae significativamente.

Para poner las cosas en perspectiva:

• La tarjeta TD Cash Back Visa Infinite* gana un 3% en comestibles, gas y facturas recurrentes, pero solo en los primeros $ 15,000 por categoría cada año †. Más allá de eso, te ha reducido a un 1%plano.
• La tarjeta Scotia Momentum® Visa Infinite* gana 4% en comestibles y facturas recurrentes, y 2% en gas y tránsito, pero solo en los primeros $ 25,000 en gastos totales en esas categorías anualmente †.
• La tarjeta CIBC Dividend® Visa Infinite* tiene un límite combinado de $ 20,000 en sus categorías de bonificación de 4% y 2%, y un límite duro de $ 80,000 en compras de tarjetas anuales totales †. Una vez que cruza ese umbral de $ 80,000, no obtendrá ningún reembolso en efectivo hasta el siguiente año calendario.

Por el contrario, la tarjeta de Wealthsimple no tiene límite. Obtendrá un 2% de regreso, ya sea que gaste $ 500 o $ 50,000 al año. Esa es una ventaja para cualquiera que regularmente maximice otras cartas o simplemente quiera una solución más simple sin categorías de bonificación de microgestión.

No hay tarifas de transacción extranjera

Otra gran victoria con la tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* es la tarifas de transacción extranjeras. La mayoría de las tarjetas de crédito canadienses agregan un Tarifa adicional de 2.5% Cuando gastas en moneda extranjera, un cargo tranquilo pero costoso que come tus recompensas.

Esto hace que la tasa de ganancia plana del 2% de WealthSimple sea aún más valiosa cuando viaja o compran en línea a nivel internacional.

Por ejemplo, una tarjeta de devolución de efectivo típica puede ganar un 4% en comestibles o comidas, pero una vez que tenga en cuenta la tarifa de 2.5% de FX, su recompensa neta cae a alrededor del 1.5%, y eso supone que la compra incluso los codifica correctamente como una categoría de bonificación.

El 2% plano y sin tarifas de WealthSimple es un claro ganador aquí.

Incluso las tarjetas que renuncian a la tarifa de FX, como la tarjeta Visa Infinite* de Scotiabank Passport®, solo ofrecen 2x escena+ puntos en comestibles y comidas †. Eso es sólido, pero para todas las demás categorías, cae a solo 1X.

Por el contrario, Wealthsimple obtiene un 2% de devolución en efectivo en todos los ámbitos, ya sea que esté comprando recuerdos, reservar tours o pagar por las atracciones.

Es una tarjeta simple y confiable para usar en cualquier viaje, no es necesario recordar qué tarjeta retirar para qué categoría.

Beneficios infinitos de ventajas y visas

La tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* no viene con beneficios llamativos propios. Sin acceso de salón, sin créditos de viaje, sin asistencia en la carretera.

En cambio, la tarjeta se basa únicamente en los beneficios de Visa Infinite estándar, que incluyen:

• Conserje de visa infinita
• Programas de restaurantes y vinos de Visa Infinite
• Acceso a la colección de hoteles de lujo de Visa Infinite

Estos son agradables, pero no son exclusivos de Wealthsimple y casi todas las tarjetas de Visa Infinite en Canadá ofrecen la misma suite.

WealthSimple sí ofrece beneficios de nivel de clientes en función del tamaño de su cartera de inversiones, pero no están vinculados a mantener la tarjeta de crédito y no mejoran la experiencia de la tarjeta directamente.

Cobertura de seguro

Para una tarjeta con una tarifa anual de $ 120 y una marca VISA Infinite, la cobertura de seguro es decepcionante, especialmente para cualquier persona que busque usarla como compañero de viaje.

Esto es lo que incluye:

• Seguro del dispositivo móvil: cubre hasta $ 1,000 si su teléfono está perdido, robado o dañado accidentalmente.
• Seguridad de compra: protege nuevas compras contra pérdidas, robo o daños por hasta 90 días.
• Garantía extendida: duplica la garantía del fabricante para artículos elegibles comprados con la tarjeta.

Eso es todo.

Qué Falta notablemente que falta es cualquier tipo de seguro de viaje – No hay cobertura médica de emergencia, cancelación de viaje, retraso de vuelo, seguro de alquiler de automóviles o protección de equipaje perdido.

Estos son estándar en la mayoría de las otras tarjetas de Visa Infinite en Canadá, e incluso algunas tarjetas de viaje sin tareas incluyen más que esto.

Si eres un viajero frecuente, esta tarjeta simplemente no la corta como tu opción principal. Tendrá que emparejarlo con otra tarjeta que ofrezca la protección que realmente necesita en la carretera.

Compare eso con una tarjeta como el National Bank® World Elite® MasterCard®, que incluye un seguro de viaje integral, retraso de viaje, pérdida de equipaje y hasta $ 5 millones en cobertura médica de emergencia incluso para viajeros de 65 años o más.

Requisitos de ecosistema Beta + WealthSimple cerrado

Por el momento, la tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* está en beta cerrada, lo que significa que solo está disponible por invitación a un subconjunto limitado de clientes de WealthSimple existentes.

Si no ha sido invitado, no encontrará un enlace de aplicación. Y si vives en Quebec, no tienes suerte por ahora.

Esa exclusividad puede agregar algo de encanto, pero también significa que esta tarjeta no es una opción viable para la mayoría de los canadienses, al menos aún no.

Además, solo puede pagar el saldo de su tarjeta utilizando una cuenta WealthSimple Chequing. Siendo realistas, es probable que ni siquiera recibirá una invitación a menos que ya tenga una.

Una vez que el producto se lanza oficialmente, es posible que se permitan pagos de bancos externos. Pero por ahora, esto parece una estrategia inteligente para alentar a los clientes a tener más de su efectivo y activos dentro del ecosistema Wealthsimple.

Por otro lado, el Wealthsimple Cash MasterCard, que está vinculado a la cuenta Wealthsimple Chequing, es en realidad una gran tarjeta prepago sin fe para gastar y retirar moneda extranjera en los cajeros automáticos en el extranjero.

Si ya lo está usando para viajar o gastos diarios, esto no se sentirá como un gran obstáculo.

Otras cartas a considerar

La tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* se destaca por su reembolso de efectivo ilimitado del 2% y sin tarifas de transacción extranjera, pero no es la única opción, especialmente si desea ventajas más amplias o una mejor cobertura de viaje.

Aquí hay dos alternativas fuertes:

Tarjeta de Visa Infinite* de Scotiabank Passport®

Esta tarjeta tampoco tiene tarifas de FX, pero viene con seis visitas gratuitas para el aeropuerto por año, seguro de viaje completo y gana 2x escena+ puntos Por dólar gastado en comestibles, restaurantes y entretenimiento.

Sin embargo, solo gana 1x en todo lo demás, por lo que es posible que no gane tanto en general si su gasto es más general.

Tarjeta Scotiabank Gold American Express®

Otra tarjeta de tarifa sin FX, con hasta 6x escena+ puntos por dólar gastados en comestibles, restaurantes y entrega de alimentos, además de un seguro de viaje sólido.

Solo tenga en cuenta que la aceptación de AMEX puede ser impredecible en el extranjero, y las categorías que no son de bono solo ganan 1x.

En comparación, la tarjeta Wealthsimple Visa Infinite* gana un piso 2% en todas partes.

Ya sea que esté reservando vuelos o comprando agua embotellada en Europa. Es esta simplicidad, emparejada con tarifas de FX, lo que le da una ventaja tranquila para los ganadores consistentes, incluso si carece de las campanas y silbatos.

Conclusión

La tarjeta WealthSimple Visa Infinite* aporta una simplicidad refrescante al mercado de tarjetas de crédito canadiense, ofreciendo reembolso de efectivo del 2% ilimitado en todas las compras y sin tarifas de transacción extranjera, Dos características que rara vez se ven juntas.

Es una opción especialmente convincente para los grandes gastadores, viajeros frecuentes o cualquier persona cansada de hacer malabares con categorías de bonos rotativos y recargos de FX.

Y si ya está utilizando WealthSimple para invertir o banca cotidiana, el atado del ecosistema puede parecer una extensión natural.

Pero la tarjeta no está sin sus advertencias. Sin un bono de bienvenida, sin seguro de viaje y acceso beta cerrado limitado a los clientes de Wealthsimple, este no es el tipo de tarjeta que está lista para el horario estelar, todavía.

Si la tarjeta se abre al público, podría convertirse en un contendiente serio en el espacio de devolución de efectivo.

Hasta entonces, es un producto prometedor, pero que es mejor visto como un complemento, en lugar de un reemplazo para una tarjeta de crédito de viaje con todas las funciones.

† Los términos y condiciones se aplican. Consulte el sitio web de WealthSimple para obtener la información del producto más actualizada.