En los últimos años, los planes de entrega de “pago por tiempo” se han vuelto cada vez más populares en el mercado de tarjetas de crédito canadiense. Estos productos permiten a los clientes que realizan compras grandes establecer planes de pago con tarifas mensuales fijas, en lugar de llevar un saldo y estar sujetos a la tasa de interés regular de su tarjeta de crédito.
Si bien siempre recomendamos pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses, a veces los gastos inesperados lo dejan con un saldo al final del mes.
En este artículo, vamos a Eche un vistazo más de cerca a la oferta de pago de American Express Canada – conocido como Planificarlo – Comprender cómo funciona y si es realmente un buen negocio en comparación con llevar un saldo en su tarjeta de crédito.
¿Qué es el plan American Express?
Una de las preocupaciones más comunes que los consumidores tienen sobre las tarjetas de crédito es Altas tasas de interés. Con tasas de porcentaje anual (APR) que rondan el 20.99% para la mayoría de las tarjetas de crédito canadienses, los cargos por intereses pueden sumar rápidamente a aquellos que gastan más de lo que pueden permitirse inmediatamente pagar.
Aquí es donde entran los planes de “pago por tiempo”. Estos planes de cuota están diseñados para simplificar los pagos de grandes compras con tarifas fijas, en lugar de hacer que los consumidores se ocupen de los cálculos a menudo confusos de los intereses de la tarjeta de crédito.
Muchos bancos canadienses ahora ofrecen a los consumidores productos de “pago por tiempo”, incluidos CIBC Pace IT, Scotiabank SelectPay y American Express Plan It, entre otros.
Estos productos cobran una tarifa de entrega mensual establecida, un APR reducido o alguna combinación de los dos para los clientes que desean dividir los pagos por grandes compras con el tiempo, en lugar de llevar un saldo hacia adelante cada mes.
AMEX Plan Se destaca por su simplicidad: utiliza tarifas de entrega mensuales fijas en lugar de cálculos APR más complicados.
Actualmente, Plan está disponible en las siguientes tarjetas de negocios personales y pequeñas American Express:
Vale la pena señalar que el plan no está disponible para los titulares de tarjetas en Quebec, Nueva Escocia, Nunavut o la Isla del Príncipe Eduardo.
¿Cómo funciona American Express TI?
Para usar AMEX Plan It, puede realizar una compra calificada de al menos $ 100 y luego crear un plan, o elegir pagar una parte de su saldo de declaración mensual más reciente usando el plan.
Configurar un plan de entrega de TI de Plan es un proceso simple de tres pasos.
Primero, en su página de destino de plan de plan (accesible a través de su cuenta American Express), verá una lista de compras elegibles para las cuales puede crear un plan. En esta pantalla, puede seleccionar una o más compras, y se mostrará el total de los montos principales.
A continuación, verá tres opciones para planes de entrega de TI. Para cada uno, verá el monto mensual de pago principal, la tarifa mensual y el pago mensual total (Principal + Tarifa).
Después de seleccionar una de estas opciones, será llevado a una página de resumen que detalla para qué se está registrando. Los términos de su plan de plazos, incluido el cálculo de la tarifa mensual y el monto total que pagará en el curso del plan, se muestran junto con los términos y condiciones del programa.
Si todo se ve bien, haga clic en “Enviar”, y su plan de entrega de TI se configurará en breve.
Una vez que se establezca su plan, el monto total se deducirá de su crédito disponible, los cargos incluidos en su plan Los planes de plazo no acumularán intereses, y sus pagos mínimos mensuales incluirán el monto acordado (principal + tarifa mensual).
Debe realizar el pago mínimo cada mes, o su plan de cuota se cancelará y los cargos acumularán intereses como de costumbre. Si se ha establecido pagos preautorizados, el pago mínimo (incluido el plan de la tarifa mensual del plan de TI +) se deducirá automáticamente de su cuenta.
¿American Express Plan es un buen negocio?
Antes de sumergirnos en si el plan, vale la pena, reiteremos que La mejor estrategia financiera es pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. De esta manera, evita los cargos de interés que reducen efectivamente el valor de cualquier punto o recompensa que gane de su tarjeta.
Sin embargo, si se encuentra con gastos inesperados que no puede pagar de inmediato, es hora de buscar cualquier opción que pueda reducir el monto que paga en intereses.
Si está pensando en usar el plan, comprenda que viene con un costo, que se muestra claramente durante la configuración. La tasa que se le cobra variará, por lo que es importante verificar la tasa de cálculo de tarifas mensuales cada vez para ver cómo se compara con la tasa de interés anual de su tarjeta.
La tarifa mensual puede ser tan baja como 0% durante los períodos promocionales, pero generalmente varía de 0.35 a 0.9% del monto principal.
Por ejemplo, veamos una compra de $ 1,000 (CAD) con una tarifa mensual calculada al 0.9% del director.
Es posible que se le presenten tres opciones, cada una con una tarifa mensual de $ 9 más el monto principal, dividido en tres, seis o doce pagos iguales.
Dependiendo del plan que elija, pagaría diferentes tarifas totales en comparación con pagar la compra de inmediato:
- Tres meses: $ 27 en tarifas
- Seis meses: $ 54 en tarifas
- Doce meses: $ 108 en tarifas
Si en lugar de usarlo, llevó un saldo de $ 1,000 en su tarjeta de crédito con un APR del 20.99% y lo pagó en los mismos plazos, pagaría lo siguiente:
- Tres meses: $ 35.19 en intereses
- Seis meses: $ 62.11 en intereses
- Doce meses: $ 117.31 en intereses
Como puede ver, ahorraría una pequeña cantidad utilizando el plan en lugar de llevar un saldo y pagarlo durante el mismo período en este ejemplo. Esto también supone que no está haciendo ninguna otra compra en la tarjeta durante este tiempo.
Si recibe una oferta con una tarifa de cuota mensual más baja, el APR efectivo para su plan que ofrece disminuye, lo que potencialmente le ahorra más dinero en comparación con llevar un saldo.
En los términos y condiciones de las tarjetas Elegibles American Express, encontrará una tabla que muestra las tasas de APR efectivas para diferentes porcentajes mensuales de tarifas a plazos.
Como puede ver, una tarifa a plazos mensuales de 0.90% es igual a un APR efectivo de 19.94%, mientras que una tarifa de 0.38% es igual a un APR efectivo de solo 8.42%.
Entonces, si tiene una oferta de tarifa mensual mensual más baja a través de Plan IT (que puede ser tan bajo como 0% durante las promociones), podría ahorrar significativamente en comparación con llevar un saldo en su tarjeta de crédito y pagarlo durante el mismo período.
Si ve planificarlo como una opción en su cuenta, revise cuidadosamente los detalles de la oferta para determinar si es un buen negocio para su situación.
Si el APR efectivo es más alto de lo que podría obtener con una oferta de transferencia de saldo, una tarjeta de crédito de interés bajo o una línea de crédito, es mejor explorar esas alternativas para minimizar sus costos de interés.
Si no está seguro de qué opción es la mejor para su situación, considere consultar a un profesional financiero para obtener asesoramiento personalizado.
Conclusión
AMEX Plan Ofrece a los titulares de tarjetas elegibles la capacidad de pagar las compras con el tiempo por una tarifa mensual fija en lugar de tratar con tasas de interés de tarjetas de crédito regulares.
El producto es bastante sencillo de usar si tiene una tarjeta de crédito elegible American Express Canada y realiza una compra calificada.
Sin embargo, antes de saltar, compare las tarifas con el APR de su tarjeta y cualquier otra opción de crédito a las que pueda tener acceso. Potencialmente, podría ahorrar dinero a través de transferencias de saldo, tarjetas de bajo interés o líneas de crédito.
