La tarjeta American Express Cobalt se ha clasificado durante mucho tiempo como la mejor tarjeta de crédito canadiense para el gasto diario. Esta tarjeta orientada al estilo de vida es una que todos los canadienses deberían tener en su billetera por una multitud de razones.
Con multiplicadores de tasas de ganancias sobresalientes, un bajo costo y muchos socios de transferencia de primer nivel, no es de extrañar que la tarjeta Cobalt se haya establecido como un contendiente principal en el mercado canadiense desde su debut en 2017.
Si aún no se ha registrado, veamos Seis razones por las cuales la tarjeta American Express Cobalt debería ser la próxima tarjeta de crédito en su cartera.
Tarjeta de cobalto American Express
- Gane hasta un total de 15,000 puntos MR Al gastar $ 750 en cada uno de los primeros 12 meses
- Ganar 5x Mr Points en comestibles, restaurantes, bares y entrega de alimentos
- Ganar 3x Mr Points en servicios de transmisión elegibles
- Ganar 2x Mr Points en compras de gas y tránsito
- Transfiera los puntos de Mr a Aeroplan, Avios, Flying Blue, Marriott Bonvoy y más
- Disfrute de los beneficios exclusivos de ser un titular de la tarjeta American Express
- Bonificación Mr Puntos para referir a familiares y amigos
- Tarifa mensual: $ 12.99
1. Gane 5x puntos en comidas y bebidas
La tarjeta de cobalto American Express ofrece una excepcional 5 Puntos de recompensas de membresía (MR) por cada dólar gastado en restaurantes, bares, cafeterías, servicios de entrega de alimentos e incluso supermercados en Canadá.
Como mínimo, esos puntos valen 1 centavo por punto, lo que equivale a un retorno del 5% de comidas y bebidas. Valoramos los puntos de recompensas de membresía American Express a 2.2 centavos por punto, dado lo versátiles que son.
Usando esta valoración, puede observar la tasa de rendimiento al 11%, que no tiene paralelo en Canadá. Ninguna otra tarjeta de crédito canadiense con monedas de puntos flexibles tiene este tipo de tarifa de ganancia, y es muy satisfactorio obtener 5x puntos en elementos esenciales diarios como comestibles y comidas.
Obtendrá este multiplicador 5X en hasta $ 2,500 gastados cada mes, lo que equivale a $ 30,000 gastados por año. Por lo tanto, si puedes maximizarlo, eso es un enorme 150,000 Puntos Mr En su cuenta, además de cualquier otro punto que gane en la tarjeta.
¿Curioso cuántos puntos podría ganar con sus hábitos de gasto mensuales?
Use la calculadora a continuación para estimar cuántos puntos de recompensas de membresía American Express podría acumular con la tarjeta Cobalt.
Si su presupuesto de comestibles y comidas no suma $ 2,500 cada mes, tenga en cuenta que las tiendas de comestibles también venden tarjetas de regalo, que luego puede usar en otras empresas donde de otra manera ganaría menos.
Además de esta generosa tasa de ganancia de 5x, ganará 3x Mr Puntos por dólar gastado En una gran cantidad de suscripciones de transmisión en Canadá, incluidas Netflix, Disney+, Crave, Spotify, Apple Music y más.
También ganarás 2x Mr Puntos por dólar gastado sobre compras de gas, viajes y transporte público en Canadá.
Desafortunadamente, la tasa de ingresos para las compras de viajes se cae a 1 punto por dólar que se gastó al 8 de octubre de 2024. Sin embargo, puede evitarlo fácilmente teniendo una cartera de tarjetas de crédito optimizada, agregando la tarjeta American Express Gold Rewards o la tarjeta de platino American Express, que ofrecen 2x puntos MR en viajes.
2. Bonificación de bienvenida modesta
Además de la tasa de ganancia 5X en alimentos y bebidas, también hay una bonificación de bienvenida para endulzar el trato para los nuevos titulares de tarjetas, que viene con una estructura única que fomenta el gasto mensual.
En lugar de un bono de una sola vez, recibirás 1,250 Mr Points para cada mes en el primer año como titular de la tarjeta en el que gasta $ 750, lo que le da a un total de 15,000 puntos MR por el bono de bienvenida.
Los puntos de recompensas de membresía tienen una tonelada de poder, ya que le dan muchas opciones para los reembolsos. Puede optar por transferirlos a los programas de fidelización de aerolíneas o hoteles, canjearlos por vuelos con el programa de viajes de puntos fijos de AMEX o aplicarlos como un crédito de declaración contra cualquier compra.
Si bien ciertamente hay otras cartas otras allí con bonos de bienvenida más altos, las que a menudo tienen un costo más alto y con tasas de ingresos menos competitivas para el gasto diario. De hecho, con la tarjeta Cobalt, seguramente verá que su equilibrio de puntos crece rápidamente con las bonificaciones mensuales y sus gastos diarios combinados.
3. Gane puntos de recompensa de membresía
Las recompensas de membresía American Express son la moneda de puntos más flexible y versátil en Canadá. Esto se debe a que pueden hacer todo lo que puede hacer una devolución de efectivo o los puntos de valor fijo, pero también pueden hacer mucho más.
Por ejemplo, puede canjear sus puntos con cualquier compra realizada a la tarjeta con un valor de 1 centavo por punto a través de la opción de redención “Puntos de uso para compras”. Si bien ciertamente hay otras formas de obtener un mayor valor de sus puntos, si está buscando una forma simple de compensar los costos, Amex MR Puntos ofrece una excelente opción.
Tenga en cuenta que la tarjeta gana 5x puntos en comidas y bebidas, y si redime los puntos por un crédito de declaración a una tasa de 1 centavo por punto, está buscando un rendimiento saludable del 5% sobre el gasto, ¡lo cual es genial!
Otros programas de puntos en Canadá ofrecen la opción de reservar vuelos con un valor más alto de alrededor de 2 centavos por punto. Afortunadamente, Amex MR Points también ofrece esta opción a través del programa de viaje de puntos fijos de AMEX.
Sin embargo, si está buscando la forma más valiosa de redimir sus puntos, no busque más que la larga lista de socios de transferencia del programa de fidelización de aerolíneas y hoteles disponibles a través de recompensas de membresía.
4. Socios de transferencia de aerolíneas y hoteles
American Express le permite transferir puntos de recompensas de membresía a seis programas de lealtad de aerolíneas diferentes y dos programas de fidelización de hoteles. Entre ellos se encuentran algunos de los programas de viajeros frecuentes más populares que existen, incluidos los principales programas de fidelización de cada una de las tres principales alianzas de aerolíneas.
Aeroplán
Los puntos de recompensas de membresía pueden transferirse a puntos de Aeroplan en una relación 1: 1 en incrementos de 100 puntos, comenzando en 1,000 puntos MR.
Los puntos de Aeroplan son el tipo más valioso de puntos aéreos para que los canadienses ganen, ya que pueden desbloquear fácilmente los viajes con descuento en clase económica, clase ejecutiva y de primera clase a destinos de todo el mundo.
Como miembro de Star Alliance, además de reservar vuelos de Air Canada, también puede usar puntos Aeroplan para reservar vuelos con otros miembros de Star Alliance, como United Airlines, Lufthansa, All Nippon Airways, Thai Airways, Singapore Airlines y muchas más.
Además, Aeroplan se asocia con otras aerolíneas que no pertenecen a Star Alliance, lo que abre la puerta a reembolsos únicos en todo el mundo.
Aeroplan sigue siendo uno de los mejores programas de fidelización del mundo, y tener la opción de ganar puntos MR en la tarjeta Cobalt y convertirlos en puntos Aeroplan es una de las mejores maneras de aprovechar los muchos puntos dulces en el programa.
Avios de British Airways
El British Airways Club es otra gran opción para transferir los puntos de MR American Express, ya que hay bastantes puntos dulces para vuelos de corta distancia en diferentes lugares del mundo, incluidos Europa, Asia y Australia con unoAirlines mundiales.
Similar a Aeroplan, los puntos de MR pueden transferirse a Avios de British Airways con una relación 1: 1 en incrementos de 100, y con un mínimo de 1,000 puntos MR.
Además, con la asociación entre British Airways y Qatar Airways, también puede transferir sus avios entre los dos programas instantáneamente, lo que le permite reservar la mejor clase de negocios del mundo: Qatar Airways Qsuites, comenzando en solo 70,000 avios de una manera desde América del Norte hasta Doha.
Air France KLM Flying Blue
Representando a SkyTeam Alliance, Air France KLM Flying Blue es uno de los mejores programas para reservar vuelos transatlánticos en economía, economía premium o clase ejecutiva.
Esto se debe a que los vuelos con Air France y KLM tienen los siguientes precios de nivel “ahorrador” para vuelos desde cualquier lugar de América del Norte hasta cualquier lugar de Europa:
- Economía: 25,000 millas
- Economía premium: 40,000 millas
- Clase ejecutiva: 60,000 millas
Una cosa a tener en cuenta es que la relación de transferencia a Flying Blue es 1: 0.75, por lo que deberá tener en cuenta eso cuando decida con qué programa reservar vuelos.
Sin embargo, también querrá prestar atención a las recompensas promocionales mensuales del programa, que ofrecen descuentos en viajes de premios de hasta el 50%. Si puede enganchar un vuelo en una ruta elegible, la tasa de transferencia por debajo del par se vuelve menos pesada.
Marriott Bonvoy
Marriott es la cadena hotelera más grande del mundo, con una impresionante huella global de más de 7.500 hoteles. Los puntos de recompensas de membresía se pueden convertir en puntos de Marriott Bonvoy a una tasa de 5: 6, lo que significa que obtendrá 1,200 puntos de Bonvoy por cada 1,000 puntos MR que transfiere.
Si bien generalmente es más aconsejable transferir puntos de recompensa de membresía a Air Canada Aeroplan, British Airways Club o Air France KLM Flying Blue, todavía hay mucho valor en el programa Marriott Bonvoy.
Este es especialmente el caso si viaja en lugares como Asia o Medio Oriente, donde el estatus de Elite Marriott Bonvoy es muy útil para elevar su experiencia de viaje.
5. Acceso a ofertas de AMEX
La celebración de una tarjeta American Express viene con muchos beneficios adicionales, como el acceso a las ofertas de AMEX.
Algunas de las otras ofertas de AMEX más populares que hemos visto recientemente son la pequeña promoción anual de la tienda y la oferta recurrente de Marriott.
Para aprovechar estas y otras ofertas que aparecen, tendrá que navegar hasta la sección AMEX Ofertas en línea después de iniciar sesión, o simplemente iniciar sesión en su cuenta.
Las ofertas definitivamente se suman con el tiempo y pueden compensar fácilmente la tarifa mensual con una sola compra.
6. Cobertura de seguro
La tarjeta American Express Cobalt concluye las cosas con una lista sólida de disposiciones de seguro para una tarjeta en su rango de precios.
Simplemente al ser un titular de la tarjeta Cobalt, recibirá automáticamente un seguro médico de emergencia durante 15 días, hasta un máximo de $ 5,000,000, si tiene menos de 65 años.
Además, si usa su tarjeta Cobalt para pagar sus gastos de viaje, será elegible para recibir muchos más tipos de cobertura de seguro de viaje, lo que incluye:
- Seguro de equipaje perdido o robado, hasta un máximo de $ 500 por viaje
- Seguro de accidentes de viaje de $ 250,000
- Seguro de retraso de vuelo y equipaje, hasta un máximo de $ 500
- Seguro de robo de hotel, hasta un máximo de $ 500
- Robo de alquiler de automóviles y seguro de daños
El seguro de cancelación e interrupción de viaje es una omisión notable que encontraría en otras tarjetas de crédito en un rango de tarifas similar, por lo que eso es algo para sopesar si esos tipos de seguros de viajes son significativos para usted.
Protección de compra, garantía extendida y seguro de dispositivo móvil completan los tipos de cobertura.
Conclusión
La tarjeta American Express Cobalt es la mejor tarjeta de crédito canadiense de todo cuando se trata de gastos diarios.
Los puntos de recompensas de membresía ganados a través de su bono de bienvenida y los generosos multiplicadores de gastos de categoría, cuando se transfieren a una de las aerolíneas o socios hoteleros de American Express, pueden contribuir en gran medida a alimentar su próximo viaje.
Cualquier hogar canadiense puede ganar de manera confiable un puñado de reembolsos de viajes de alto valor año tras año simplemente usando la tarjeta Cobalt para pagar sus gastos de comestibles y comidas, ¡y realmente no puede pedir más de una tarjeta de crédito que eso!
